本報記者 金婉霞

    作為完善多層次社會保障體系的重要工具，慈善信托憑借財產(chǎn)獨立、制度透明、專業(yè)管理等優(yōu)勢，受到市場關(guān)注。慈善金融產(chǎn)品也正從高凈值客戶的專項安排，逐步走向更廣泛的客群。

    日前，記者在交通銀行股份有限公司（以下簡稱“交通銀行”）“藍(lán)氣球公益·財富向善”發(fā)布會上獲悉，2025年以來，該行慈善信托發(fā)展速度明顯加快，年內(nèi)新設(shè)立近30單慈善金融產(chǎn)品，吸引2300余名客戶參與。

    圍繞慈善信托如何連接金融與公益、如何實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，《證券日報》記者對交通銀行私人銀行部總經(jīng)理金旗進(jìn)行了專訪。

    財富向善的跨越式發(fā)展

    資料顯示，交通銀行自2018年推出“BLUE藍(lán)氣球”公益品牌，將慈善金融納入集團(tuán)戰(zhàn)略，并著手構(gòu)建慈善服務(wù)體系。金旗表示，慈善需求與居民財富增長密切相關(guān)。“隨著居民人均GDP水平提升，客戶更關(guān)注公益參與方式，也更重視項目透明度，包括資金流向與執(zhí)行情況。”金旗稱，在他看來，銀行發(fā)揮的是平臺與專業(yè)管理優(yōu)勢：通過建立獨立賬戶、嚴(yán)格風(fēng)險控制、制定投資策略等方式，保障慈善信托資金安全、合規(guī)與可持續(xù)。

    依托集團(tuán)資源，交通銀行形成了一批在業(yè)內(nèi)具有示范性效應(yīng)的慈善信托項目。浙江地區(qū)是典型例子。2022年，該行浙江分行推動“交銀國信·華煜湖州優(yōu)秀教師獎教慈善信托”落地，這是湖州首單慈善信托，存續(xù)期百年、規(guī)模達(dá)千萬元。交通銀行浙江省分行黨委委員、副行長周建明向記者介紹，截至目前，通過省內(nèi)10個地市、10家縣域支行共同參與，該行在當(dāng)?shù)乩塾嬆技壬飘a(chǎn)品資金2.42億元，逐步形成覆蓋浙江全省的慈善網(wǎng)絡(luò)；同時，部分資金的投資收益被定向用于浙江大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬兒童醫(yī)院的患兒救助，實現(xiàn)資產(chǎn)增值與公益用途的結(jié)合。

    在西南地區(qū)，交通銀行則將公益行動與慈善金融有機(jī)結(jié)合了起來。比如，在四川理塘，交通銀行通過公益項目，為當(dāng)?shù)氐膶W(xué)校配置了標(biāo)準(zhǔn)化的電教設(shè)備、培訓(xùn)教師并導(dǎo)入相關(guān)課程，提高了當(dāng)?shù)貙W(xué)校的教學(xué)資源供給。為確保項目進(jìn)展的公開、透明，交通銀行還邀請了部分愛心客戶陪同參與，在項目執(zhí)行現(xiàn)場直觀了解資金用途，也提高了客戶參與公益項目的“獲得感”。“慈善金融必須堅持公開透明，確保在捐贈人的監(jiān)督與認(rèn)可下進(jìn)行公益服務(wù)，這樣才能帶來可持續(xù)的發(fā)展。”金旗表示。

    在慈善工具創(chuàng)新方面，交通銀行積極探索全球應(yīng)用較廣的捐贈人建議基金（DAF）模式。金旗介紹，深圳分行今年聯(lián)合羅湖區(qū)慈善會設(shè)立DAF慈善信托，主要有兩方面特點：一是將單筆捐贈門檻降低，更利于普惠推廣；二是鼓勵家庭共同參與，增強(qiáng)代際傳承。

    朋友圈不斷擴(kuò)大

    采訪中，金旗透露了一組數(shù)據(jù)：自2019年設(shè)立首筆慈善信托以來，交通銀行慈善信托進(jìn)入加速發(fā)展階段。合作伙伴擴(kuò)展至近50家機(jī)構(gòu)，覆蓋民政部門、社區(qū)、街道、醫(yī)院與學(xué)校等多個場景。“從我們調(diào)研情況看，有超過55%的受訪客戶表示未來仍愿意繼續(xù)參與慈善金融項目。”金旗分析認(rèn)為。

    公眾參與慈善項目熱情的提升，為銀行提供了更廣闊的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，也對產(chǎn)品設(shè)計與執(zhí)行效率提出更高要求。“一是多元資產(chǎn)入池仍受制度限制，非現(xiàn)金資產(chǎn)難以直接納入信托；二是部分項目存在信息披露不足、資金使用效率不高的問題；三是公眾參與渠道有限，小額捐贈機(jī)制有待完善。”周建明對記者表示。

    金旗則補(bǔ)充稱，針對上述問題，交通銀行正在推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。例如，通過“資產(chǎn)管理信托+慈善信托”模式，將部分投資收益定向支持公益，從而在不改變客戶原有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的情況下，實現(xiàn)持續(xù)捐贈。

    關(guān)于未來布局，金旗表示，交通銀行計劃將慈善金融從私人銀行的小眾服務(wù)延伸至更廣泛的零售客戶群體。“我們個人客戶數(shù)量超過2億，APP月活躍用戶超過5000萬，這些觸點能夠有效承載慈善服務(wù)。”金旗介紹道，銀行正推動在APP中設(shè)立慈善頻道，除支持小額捐贈外，還將逐步實現(xiàn)項目執(zhí)行進(jìn)度展示、資金流向查詢和公開審計等功能，以增強(qiáng)透明度。

    此外，交行旗下理財子公司也在探索慈善理財產(chǎn)品模式，即客戶購買理財后將部分收益定向捐贈，銀行讓渡部分費用，一同形成慈善資金。

    在趨勢判斷方面，金旗指出，美國DAF的發(fā)展經(jīng)驗具有借鑒意義。他表示，國內(nèi)慈善信托仍處于發(fā)展階段，但增長潛力顯著。“慈善金融的爆發(fā)力是很強(qiáng)的，后續(xù)我們的項目量會大幅提升。”金旗認(rèn)為，交通銀行期望通過不斷優(yōu)化服務(wù)方案，以公開透明的方式，讓參與者在慈善過程中享受付出帶來的幸福感和成就感，為客戶多提供一種“財富向善”的生活方式，也為中國慈善事業(yè)的現(xiàn)代化和可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)“交行溫度”。

（編輯 孫倩）