本報(bào)記者 彭妍

    臨近歲末，多家銀行理財(cái)正瞄準(zhǔn)年終獎(jiǎng)市場(chǎng)搶先布局。《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，近期已有多家銀行在手機(jī)銀行等線上渠道上線年終獎(jiǎng)專屬理財(cái)活動(dòng)。

    交通銀行推出“年終獎(jiǎng)已到賬，‘薪’動(dòng)家族‘瓜分’年終獎(jiǎng)”活動(dòng)，覆蓋存款、理財(cái)、基金、貴金屬、保險(xiǎn)等全品類產(chǎn)品。其年終獎(jiǎng)專享理財(cái)以低風(fēng)險(xiǎn)為核心特點(diǎn)，期限從隨時(shí)贖回到年度投資靈活可選，部分產(chǎn)品近3個(gè)月年化收益率超4.6%。

    郵儲(chǔ)銀行同步發(fā)力，在手機(jī)銀行App“掌工資”服務(wù)專區(qū)中推出了“開(kāi)‘薪’年終獎(jiǎng)，財(cái)富這樣‘理’”活動(dòng)，集中展示3款中郵理財(cái)專屬產(chǎn)品，其中一款名為“優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天15號(hào)薪享C”的產(chǎn)品，成立以來(lái)年化收益率達(dá)4.76%

    與主打?qū)佼a(chǎn)品的銀行不同，另有銀行聚焦客戶年終獎(jiǎng)保值增值需求，推出針對(duì)性理財(cái)指南。例如，建設(shè)銀行廣州分行近日發(fā)布年終獎(jiǎng)保值增值理財(cái)指南，從資金分層規(guī)劃、產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配等維度定制方案：短期備用資金推薦活期理財(cái)兼顧流動(dòng)性與收益，中期閑置資金可配置3個(gè)月至6個(gè)月定期理財(cái)平衡收益靈活度，長(zhǎng)期資金可考慮權(quán)益類資產(chǎn)或基金定投分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利；同時(shí)針對(duì)保守、穩(wěn)健、進(jìn)取不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，分別匹配大額存單或國(guó)債、“固收+”理財(cái)、股票型或混合型基金等產(chǎn)品。此外，廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行也從資產(chǎn)配置角度為投資者提供專業(yè)建議。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年銀行年終獎(jiǎng)理財(cái)營(yíng)銷策略的轉(zhuǎn)變，反映了銀行理財(cái)子公司正強(qiáng)化“以客戶為中心”的服務(wù)理念。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從積極層面來(lái)看，年終獎(jiǎng)作為個(gè)人客戶年度內(nèi)規(guī)模最大的閑置資金，銀行把握這一窗口期，可有效擴(kuò)充資金管理規(guī)模、提升存款儲(chǔ)備；同時(shí)借助資產(chǎn)配置方案深度挖掘客戶多元化需求，帶動(dòng)保險(xiǎn)、基金等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)拓展，進(jìn)一步強(qiáng)化客戶黏性。

    面對(duì)銀行的花式營(yíng)銷，投資者該如何理性選擇？楊海平建議，投資者應(yīng)在合理規(guī)劃生活支出、適當(dāng)配置保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，分散投資于不同流動(dòng)性、收益性、安全性特征的理財(cái)產(chǎn)品。

    薛洪言認(rèn)為，投資者決策過(guò)程需秉持理性態(tài)度，做好統(tǒng)籌規(guī)劃。首先，明確資金用途劃分，厘清短期備用資金與長(zhǎng)期閑置資金比例：短期備用資金適宜配置活期理財(cái)、貨幣基金等流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品；長(zhǎng)期閑置資金可結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮配置穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品或開(kāi)展基金定投。其次，無(wú)論選擇何種產(chǎn)品，均需仔細(xì)研讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，明確資金投向、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)等核心信息，避免被高收益宣傳誤導(dǎo)。此外，應(yīng)堅(jiān)持分散投資原則，避免資金過(guò)度集中于單一產(chǎn)品或機(jī)構(gòu)；同時(shí)合理規(guī)劃投資期限，保障資金流動(dòng)性與使用需求相匹配，防止因期限錯(cuò)配導(dǎo)致急需資金時(shí)無(wú)法支取。