本報記者 熊悅

    在科創(chuàng)高地深圳，一家銀行的科技金融服務如何在競爭激烈的市場中立足并保持優(yōu)勢？不同機構有著不同的解法。恒豐銀行深圳分行在當?shù)亻_業(yè)不過4年時間，副行長吳延啟及其帶領的科技金融推動小組每天都在思考這個問題。

    “來了就是深圳人。”這家來自山東的股份制銀行，正與深圳極致的科創(chuàng)氣質相互碰撞、共同進化，以差異化的經(jīng)營思路開疆拓土，為當?shù)胤泵目苿?chuàng)“森林”注入一脈金融活水。日前，《證券日報》記者來到廣州、深圳兩地，一探在科技金融最為活躍的珠三角地區(qū)股份制銀行尤其是恒豐銀行的開拓與實踐。

    “錨點”與“工具”：

    借力園區(qū)拓展服務覆蓋面

    走進科技園區(qū)“粵浦科技·廣州增城數(shù)創(chuàng)中心”，現(xiàn)代化的辦公樓、廠房區(qū)規(guī)劃有序。園區(qū)地處廣州市三個國家級經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)之一增城區(qū)的核心位置，是增城區(qū)從紡織、服裝等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向半導體、新能源汽車等高端產(chǎn)業(yè)轉型的縮影。園區(qū)內(nèi)的企業(yè)構成也反映出廣州小微、民營企業(yè)活躍的共性特征，諸多小微科技企業(yè)的總部“大腦”、研發(fā)中心以及中試轉化“站點”聚集于此。園區(qū)由此成為當?shù)劂y行服務科技企業(yè)的重要錨點。

    主營LED和便攜式電源站研發(fā)制造的廣州瑪太電子有限公司（以下簡稱“瑪太電子”）是園區(qū)首批入駐企業(yè)，在園區(qū)內(nèi)購置廠房時曾一度面臨資金障礙。“像我們這類小微企業(yè)，抵押物不足、首貸門檻高是融資時面臨的主要問題。”瑪太電子總經(jīng)理楊延召坦言。

    為滿足瑪太電子購置廠房的資金需求，恒豐銀行廣州分行向該公司發(fā)放了廠房按揭貸款766萬元，貸款期限20年。除了貸款，該行還聯(lián)動提供代發(fā)服務，滿足該公司員工薪酬發(fā)放需求。

    恒豐銀行廣州分行對瑪太電子的貸款支持，是銀行、園區(qū)搭建科技企業(yè)金融服務生態(tài)的直觀體現(xiàn)。“在為科技企業(yè)提供金融服務的過程中，園區(qū)可以做到比企業(yè)更懂銀行，比銀行更懂企業(yè)。”“粵浦科技·廣州增城數(shù)創(chuàng)中心”項目負責人趙愈彬如此總結園區(qū)所扮演的角色。

    伴隨著科技園區(qū)的精細化發(fā)展，其經(jīng)營模式已不局限于賣房、租賃等，而是要為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)、政府關系、人才、金融等一系列綜合性增值服務。其中，能否為企業(yè)找到最為合適的金融機構，以滿足企業(yè)融資等金融需求，考驗著園區(qū)的運營水平。

    “銀行也需要園區(qū)來解決為小微科技企業(yè)提供金融服務時所面臨的信息不對稱問題，從而更好地了解企業(yè)的真實經(jīng)營狀況和未來成長空間，打破‘不敢貸’‘不愿貸’困境。”趙愈彬說。

    恒豐銀行廣州分行相關負責人告訴《證券日報》記者，一方面，園區(qū)內(nèi)集中的大量科技企業(yè)主要聚焦研發(fā)與生產(chǎn)，可批量對接金融需求，進而大幅提升服務效率、降低服務成本；另一方面，園區(qū)對入駐企業(yè)的經(jīng)營狀況、技術方向、發(fā)展階段等更為熟悉，銀行與園區(qū)合作，可借助園區(qū)的信息優(yōu)勢，更精準地了解企業(yè)，更好地匹配金融產(chǎn)品，讓企業(yè)更快獲得相應的金融服務。

    “若企業(yè)出現(xiàn)潛在風險跡象，園區(qū)會較早感知，并協(xié)同銀行提前介入風險防范，有效提升風險管控的及時性與協(xié)同性。”恒豐銀行廣州分行相關負責人進一步補充說。

    目前，恒豐銀行廣州分行依托“廠房按揭貸”產(chǎn)品已累計服務園區(qū)內(nèi)24家小微企業(yè)，投放貸款超過1億元。其中，50%的企業(yè)通過該行實現(xiàn)首次融資突破。

    科技園區(qū)已成為恒豐銀行廣州分行服務科技企業(yè)的重要抓手。為深耕科技金融服務，該行從拓展科技園區(qū)合作、推出定制化金融產(chǎn)品、打造綜合金融服務平臺等方面入手，提升科技企業(yè)金融服務質效。

    為搭建起園區(qū)科技企業(yè)金融服務生態(tài)圈，除了與銀行展開合作，園區(qū)在股權融資方面也引入了多方資本?；浧挚萍技瘓F金融服務總監(jiān)梁冠文在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于園區(qū)內(nèi)處于發(fā)展早期的中小微科技企業(yè)來說，從早期的廠房購置到設備采購再到產(chǎn)品“出海”，來自銀行的債權融資可以滿足大部分企業(yè)的資金需求。

    “除此之外，在股權融資端，集團自身也可以利用自有資金對科技企業(yè)進行直投，并借助一手信息為科技企業(yè)引進投資機構，對接政府產(chǎn)業(yè)基金、股權投資基金等資本，構建面向不同生命周期科技企業(yè)的全方位金融服務生態(tài)。”梁冠文向記者表示。

    “懂行”與“敏捷”：

    革新傳統(tǒng)金融服務

    將視線南移，在“科創(chuàng)之城”深圳，各類金融機構正以極為敏銳的嗅覺，精準滿足當?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)豐富多元的金融需求。

    “深圳的科創(chuàng)企業(yè)迭代速度極快，對金融服務的需求不僅是‘有錢’，更要‘懂行’和‘敏捷’。”吳延啟深刻體會到，當?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)需要更多個性化、綜合化、高效率的金融服務，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務已難以滿足這類企業(yè)的金融需求。

    “就華為、中興、大疆等高科技領軍企業(yè)而言，其債權融資需求總體偏弱。”吳延啟表示，但這并不意味著企業(yè)不需要金融服務。圍繞這類企業(yè)的上下游，依然存在廣闊的金融需求空間。

    瞄準高科技領軍企業(yè)并以其作為展業(yè)切入口，成為“后來者”恒豐銀行深圳分行開拓科技金融市場的策略選擇。

    例如，恒豐銀行深圳分行自2021年開始與大族控股集團有限公司開展合作，該公司旗下大族激光科技產(chǎn)業(yè)集團股份有限公司（以下簡稱“大族激光”）核心業(yè)務聚焦激光裝備、半導體制造等高端制造領域。

    “由于資金實力較強，大族激光自身的債權融資需求較弱。但在供應鏈金融領域，大族激光上游的供應商以及下游的采購商存在票據(jù)貼現(xiàn)等多元化金融需求。”大族激光相關負責人告訴記者，恒豐銀行深圳分行主要圍繞大族激光上下游企業(yè)，提供應收賬款融資、訂單融資等服務，確保企業(yè)對大族激光的原材料穩(wěn)定供應。

    恒豐銀行深圳分行為中興通訊股份有限公司（以下簡稱“中興通訊”）提供的金融服務則全面覆蓋債券融資、供應鏈金融（票據(jù)貼現(xiàn)）、國際結算、現(xiàn)金管理等核心領域。今年以來，該行累計為中興通訊提供信用證、銀行承兌匯票等表外業(yè)務20億元，辦理投行業(yè)務10億元。

    科技發(fā)展日新月異，這也要求金融機構不斷進行自我更新，持續(xù)研究技術演進和產(chǎn)業(yè)變革，提供專業(yè)、高效、綜合的科技金融服務。

    “行內(nèi)的科技金融推動小組匯集了來自不同業(yè)務部門的專業(yè)人員，共同強化科技領域細分行業(yè)的研究，真正做到各個業(yè)務鏈條的人員能夠看懂技術、看懂產(chǎn)業(yè)，進而推動業(yè)務開展。”吳延啟表示。數(shù)據(jù)顯示，恒豐銀行深圳分行自2021年開業(yè)以來累計為科創(chuàng)企業(yè)投放貸款56億元。

    此外，恒豐銀行總行層面也從完善各類保障機制、加強產(chǎn)品與服務創(chuàng)新、升級風險管理體系、強化總分行協(xié)同能力等多個維度發(fā)力，支持科技企業(yè)高質量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，恒豐銀行科技金融貸款余額較年初增長約10%。

    當?shù)卣畡t持續(xù)為科技金融發(fā)展營造優(yōu)越的政策生態(tài)環(huán)境，從設置風險補償機制、推出貼息貼保政策、提供平臺對接支持等方面給予支持，打造政銀企三方協(xié)同的科技金融良性生態(tài)。

    “深圳市推出的科技金融風險補償資金池項目，即當銀行的科技企業(yè)貸款發(fā)生不良貸款時，政府給予一定比例的風險補償，這極大增強了銀行向科創(chuàng)企業(yè)投放信貸的信心。”恒豐銀行深圳分行相關負責人告訴記者，政府對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)貸款提供利息補貼和擔保費用補貼，有效降低了企業(yè)的綜合融資成本。此外，政府相關部門還會定期組織銀企對接會，為銀企精準對接搭建高效的溝通橋梁。