本報(bào)記者 熊悅

    在科創(chuàng)高地深圳，一家銀行的科技金融服務(wù)如何在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中立足并保持優(yōu)勢(shì)？不同機(jī)構(gòu)有著不同的解法。恒豐銀行深圳分行在當(dāng)?shù)亻_(kāi)業(yè)不過(guò)4年時(shí)間，副行長(zhǎng)吳延啟及其帶領(lǐng)的科技金融推動(dòng)小組每天都在思考這個(gè)問(wèn)題。

    “來(lái)了就是深圳人。”這家來(lái)自山東的股份制銀行，正與深圳極致的科創(chuàng)氣質(zhì)相互碰撞、共同進(jìn)化，以差異化的經(jīng)營(yíng)思路開(kāi)疆拓土，為當(dāng)?shù)胤泵目苿?chuàng)“森林”注入一脈金融活水。日前，《證券日?qǐng)?bào)》記者來(lái)到廣州、深圳兩地，一探在科技金融最為活躍的珠三角地區(qū)股份制銀行尤其是恒豐銀行的開(kāi)拓與實(shí)踐。

    “錨點(diǎn)”與“工具”：

    借力園區(qū)拓展服務(wù)覆蓋面

    走進(jìn)科技園區(qū)“粵浦科技·廣州增城數(shù)創(chuàng)中心”，現(xiàn)代化的辦公樓、廠房區(qū)規(guī)劃有序。園區(qū)地處廣州市三個(gè)國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)之一增城區(qū)的核心位置，是增城區(qū)從紡織、服裝等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向半導(dǎo)體、新能源汽車等高端產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的縮影。園區(qū)內(nèi)的企業(yè)構(gòu)成也反映出廣州小微、民營(yíng)企業(yè)活躍的共性特征，諸多小微科技企業(yè)的總部“大腦”、研發(fā)中心以及中試轉(zhuǎn)化“站點(diǎn)”聚集于此。園區(qū)由此成為當(dāng)?shù)劂y行服務(wù)科技企業(yè)的重要錨點(diǎn)。

    主營(yíng)LED和便攜式電源站研發(fā)制造的廣州瑪太電子有限公司（以下簡(jiǎn)稱“瑪太電子”）是園區(qū)首批入駐企業(yè)，在園區(qū)內(nèi)購(gòu)置廠房時(shí)曾一度面臨資金障礙。“像我們這類小微企業(yè)，抵押物不足、首貸門檻高是融資時(shí)面臨的主要問(wèn)題。”瑪太電子總經(jīng)理?xiàng)钛诱偬寡浴?/p>

    為滿足瑪太電子購(gòu)置廠房的資金需求，恒豐銀行廣州分行向該公司發(fā)放了廠房按揭貸款766萬(wàn)元，貸款期限20年。除了貸款，該行還聯(lián)動(dòng)提供代發(fā)服務(wù)，滿足該公司員工薪酬發(fā)放需求。

    恒豐銀行廣州分行對(duì)瑪太電子的貸款支持，是銀行、園區(qū)搭建科技企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)的直觀體現(xiàn)。“在為科技企業(yè)提供金融服務(wù)的過(guò)程中，園區(qū)可以做到比企業(yè)更懂銀行，比銀行更懂企業(yè)。”“粵浦科技·廣州增城數(shù)創(chuàng)中心”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人趙愈彬如此總結(jié)園區(qū)所扮演的角色。

    伴隨著科技園區(qū)的精細(xì)化發(fā)展，其經(jīng)營(yíng)模式已不局限于賣房、租賃等，而是要為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)、政府關(guān)系、人才、金融等一系列綜合性增值服務(wù)。其中，能否為企業(yè)找到最為合適的金融機(jī)構(gòu)，以滿足企業(yè)融資等金融需求，考驗(yàn)著園區(qū)的運(yùn)營(yíng)水平。

    “銀行也需要園區(qū)來(lái)解決為小微科技企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)所面臨的信息不對(duì)稱問(wèn)題，從而更好地了解企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和未來(lái)成長(zhǎng)空間，打破‘不敢貸’‘不愿貸’困境。”趙愈彬說(shuō)。

    恒豐銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，一方面，園區(qū)內(nèi)集中的大量科技企業(yè)主要聚焦研發(fā)與生產(chǎn)，可批量對(duì)接金融需求，進(jìn)而大幅提升服務(wù)效率、降低服務(wù)成本；另一方面，園區(qū)對(duì)入駐企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、技術(shù)方向、發(fā)展階段等更為熟悉，銀行與園區(qū)合作，可借助園區(qū)的信息優(yōu)勢(shì)，更精準(zhǔn)地了解企業(yè)，更好地匹配金融產(chǎn)品，讓企業(yè)更快獲得相應(yīng)的金融服務(wù)。

    “若企業(yè)出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)跡象，園區(qū)會(huì)較早感知，并協(xié)同銀行提前介入風(fēng)險(xiǎn)防范，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管控的及時(shí)性與協(xié)同性。”恒豐銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步補(bǔ)充說(shuō)。

    目前，恒豐銀行廣州分行依托“廠房按揭貸”產(chǎn)品已累計(jì)服務(wù)園區(qū)內(nèi)24家小微企業(yè)，投放貸款超過(guò)1億元。其中，50%的企業(yè)通過(guò)該行實(shí)現(xiàn)首次融資突破。

    科技園區(qū)已成為恒豐銀行廣州分行服務(wù)科技企業(yè)的重要抓手。為深耕科技金融服務(wù)，該行從拓展科技園區(qū)合作、推出定制化金融產(chǎn)品、打造綜合金融服務(wù)平臺(tái)等方面入手，提升科技企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

    為搭建起園區(qū)科技企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)圈，除了與銀行展開(kāi)合作，園區(qū)在股權(quán)融資方面也引入了多方資本?；浧挚萍技瘓F(tuán)金融服務(wù)總監(jiān)梁冠文在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，對(duì)于園區(qū)內(nèi)處于發(fā)展早期的中小微科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，從早期的廠房購(gòu)置到設(shè)備采購(gòu)再到產(chǎn)品“出海”，來(lái)自銀行的債權(quán)融資可以滿足大部分企業(yè)的資金需求。

    “除此之外，在股權(quán)融資端，集團(tuán)自身也可以利用自有資金對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行直投，并借助一手信息為科技企業(yè)引進(jìn)投資機(jī)構(gòu)，對(duì)接政府產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)投資基金等資本，構(gòu)建面向不同生命周期科技企業(yè)的全方位金融服務(wù)生態(tài)。”梁冠文向記者表示。

    “懂行”與“敏捷”：

    革新傳統(tǒng)金融服務(wù)

    將視線南移，在“科創(chuàng)之城”深圳，各類金融機(jī)構(gòu)正以極為敏銳的嗅覺(jué)，精準(zhǔn)滿足當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)豐富多元的金融需求。

    “深圳的科創(chuàng)企業(yè)迭代速度極快，對(duì)金融服務(wù)的需求不僅是‘有錢’，更要‘懂行’和‘敏捷’。”吳延啟深刻體會(huì)到，當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)需要更多個(gè)性化、綜合化、高效率的金融服務(wù)，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已難以滿足這類企業(yè)的金融需求。

    “就華為、中興、大疆等高科技領(lǐng)軍企業(yè)而言，其債權(quán)融資需求總體偏弱。”吳延啟表示，但這并不意味著企業(yè)不需要金融服務(wù)。圍繞這類企業(yè)的上下游，依然存在廣闊的金融需求空間。

    瞄準(zhǔn)高科技領(lǐng)軍企業(yè)并以其作為展業(yè)切入口，成為“后來(lái)者”恒豐銀行深圳分行開(kāi)拓科技金融市場(chǎng)的策略選擇。

    例如，恒豐銀行深圳分行自2021年開(kāi)始與大族控股集團(tuán)有限公司開(kāi)展合作，該公司旗下大族激光科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“大族激光”）核心業(yè)務(wù)聚焦激光裝備、半導(dǎo)體制造等高端制造領(lǐng)域。

    “由于資金實(shí)力較強(qiáng)，大族激光自身的債權(quán)融資需求較弱。但在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，大族激光上游的供應(yīng)商以及下游的采購(gòu)商存在票據(jù)貼現(xiàn)等多元化金融需求。”大族激光相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，恒豐銀行深圳分行主要圍繞大族激光上下游企業(yè)，提供應(yīng)收賬款融資、訂單融資等服務(wù)，確保企業(yè)對(duì)大族激光的原材料穩(wěn)定供應(yīng)。

    恒豐銀行深圳分行為中興通訊股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中興通訊”）提供的金融服務(wù)則全面覆蓋債券融資、供應(yīng)鏈金融（票據(jù)貼現(xiàn)）、國(guó)際結(jié)算、現(xiàn)金管理等核心領(lǐng)域。今年以來(lái)，該行累計(jì)為中興通訊提供信用證、銀行承兌匯票等表外業(yè)務(wù)20億元，辦理投行業(yè)務(wù)10億元。

    科技發(fā)展日新月異，這也要求金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行自我更新，持續(xù)研究技術(shù)演進(jìn)和產(chǎn)業(yè)變革，提供專業(yè)、高效、綜合的科技金融服務(wù)。

    “行內(nèi)的科技金融推動(dòng)小組匯集了來(lái)自不同業(yè)務(wù)部門的專業(yè)人員，共同強(qiáng)化科技領(lǐng)域細(xì)分行業(yè)的研究，真正做到各個(gè)業(yè)務(wù)鏈條的人員能夠看懂技術(shù)、看懂產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而推動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展。”吳延啟表示。數(shù)據(jù)顯示，恒豐銀行深圳分行自2021年開(kāi)業(yè)以來(lái)累計(jì)為科創(chuàng)企業(yè)投放貸款56億元。

    此外，恒豐銀行總行層面也從完善各類保障機(jī)制、加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、強(qiáng)化總分行協(xié)同能力等多個(gè)維度發(fā)力，支持科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，恒豐銀行科技金融貸款余額較年初增長(zhǎng)約10%。

    當(dāng)?shù)卣畡t持續(xù)為科技金融發(fā)展?fàn)I造優(yōu)越的政策生態(tài)環(huán)境，從設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、推出貼息貼保政策、提供平臺(tái)對(duì)接支持等方面給予支持，打造政銀企三方協(xié)同的科技金融良性生態(tài)。

    “深圳市推出的科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池項(xiàng)目，即當(dāng)銀行的科技企業(yè)貸款發(fā)生不良貸款時(shí)，政府給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，這極大增強(qiáng)了銀行向科創(chuàng)企業(yè)投放信貸的信心。”恒豐銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，政府對(duì)符合條件的科創(chuàng)企業(yè)貸款提供利息補(bǔ)貼和擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼，有效降低了企業(yè)的綜合融資成本。此外，政府相關(guān)部門還會(huì)定期組織銀企對(duì)接會(huì)，為銀企精準(zhǔn)對(duì)接搭建高效的溝通橋梁。