本報記者 李冰

    日前，銀盛支付服務股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）因多項違規(guī)，被罰沒超千萬元，董事長亦被追責。這成為2026年第三方支付行業(yè)首張千萬元級別罰單。

    行政處罰決定信息公示表顯示，銀盛支付因“違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定”，被合計罰沒約1584萬元。同時，時任該公司董事長陳某對上述三項違法行為負有責任，被予以警告，并處罰款61萬元。

    資料顯示，銀盛支付成立于2009年，是銀盛科技服務集團旗下子公司，2011年獲中國人民銀行首批頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，并于2016年、2021年兩次成功續(xù)展支付牌照，獲準在全國從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單業(yè)務。銀盛支付還是率先支持外卡收單的第三方支付機構。2024年支付業(yè)務類型重新劃分后，該機構業(yè)務類型調(diào)整為全國范圍內(nèi)的儲值賬戶運營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類。

    這并非銀盛支付首次收到大額罰單。2025年3月份，該公司因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未對外包服務商開展盡職調(diào)查、與身份不明客戶進行交易，被罰沒約324萬元；2022年3月份，銀盛支付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易等違規(guī)行為，被罰沒約2245萬元。

    “從過往歷史來看，銀盛支付已多次收到大額罰單，暴露了公司在治理上可能存在系統(tǒng)性問題，機構需將合規(guī)要求真正轉化為經(jīng)營管理的‘肌肉記憶’。”南開大學金融學教授田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示。

    記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2025年支付行業(yè)累計開出罰單超130張，其中不乏千萬元級別的大額罰單——2025年12月份，廣州合利寶支付科技有限公司因違反支付結算管理有關規(guī)定，被罰沒約7487萬元，相關責任人趙某生同時被處以92.5萬元罰款。

    “2026年支付監(jiān)管將邁入‘精準分類、差異施策’的系統(tǒng)化監(jiān)管新階段。”田利輝認為，大額罰單傳遞出三方面信號：第一，“強監(jiān)管、零容忍”的態(tài)勢毫不動搖且持續(xù)深化；第二，“雙罰制”已成為不可動搖的執(zhí)法原則，對機構與直接負責人的雙重追責，從根源上壓實公司治理與高管責任；第三，監(jiān)管焦點高度集中于支付業(yè)務核心風險環(huán)節(jié)、商戶真實性管理、資金清算合規(guī)與賬戶全周期管理，機構在基礎合規(guī)領域的失守將面臨嚴厲懲戒。

    觀察近年來的支付行業(yè)，百萬元級乃至千萬元級罰單頻頻落地，處罰對象雖涉及多家機構，但違規(guī)事由往往存在共性。值得深思的是，為何在高額罰單的震懾下，部分機構仍“屢罰屢犯”？

    田利輝認為，行業(yè)共性痛點和合規(guī)困境主要集中在三個方面：一是行業(yè)痛點在于“治理與業(yè)務”實質脫節(jié)；二是“技術風控能力”與“業(yè)務復雜程度”不匹配，面對海量、高頻、場景多變的交易，部分機構風險監(jiān)測系統(tǒng)滯后，無法有效識別新型違規(guī)手段和可疑交易；三是“合規(guī)成本劇增”與“盈利模式承壓”之間的矛盾。

    談及2026年支付行業(yè)監(jiān)管重點方向，中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，一是分類評級與差異化監(jiān)管，落實分類評級管理辦法，圍繞公司治理、業(yè)務規(guī)范、備付金管理、反洗錢等模塊量化評分，對高風險機構采取業(yè)務限制、強化檢查等；二是穿透式監(jiān)管與功能監(jiān)管并重，聚焦支付全鏈條，強化對跨機構、跨市場、跨境資金流動的監(jiān)測；三是強化備付金與賬戶管理，嚴格備付金存放、使用與監(jiān)督，防范資金挪用風險；四是反洗錢與跨境支付監(jiān)管，壓實支付機構反洗錢義務，強化客戶盡職調(diào)查、交易監(jiān)控與可疑交易報告；五是金融科技與創(chuàng)新業(yè)務規(guī)范，加強對創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管，明確業(yè)務邊界與合規(guī)要求，強化支付系統(tǒng)安全，防范數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡攻擊等風險。