在我國人口老齡化進程加速的背景下，構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系已成為國家戰(zhàn)略重點。作為財富管理機構(gòu)的重要一員，公募基金公司近年來持續(xù)投身養(yǎng)老體系建設(shè)。尤其在2022年11月份個人養(yǎng)老金制度正式啟動后，普遍將個人養(yǎng)老金業(yè)務視為未來重點戰(zhàn)略方向，進行全面而深入的前瞻布局，階段性成果顯著。

    東方基金緊跟國家戰(zhàn)略，持續(xù)深耕養(yǎng)老金融領(lǐng)域，從產(chǎn)品布局、服務升級、投資者教育等方面發(fā)力，致力于為投資者提供專業(yè)、多元、便捷的養(yǎng)老投資解決方案。

    近日，在北京證監(jiān)局指導下，聚焦“新時代•新基金•新價值”主題的北京公募基金高質(zhì)量發(fā)展系列活動正式啟動。為貫徹落實引領(lǐng)行動，公司積極響應，多措并舉，不斷提升養(yǎng)老金融業(yè)務能級，以實際行動更好地助力中國養(yǎng)老金融體系的健康發(fā)展。

    戰(zhàn)略布局 迎接個人養(yǎng)老金新時代

    自個人養(yǎng)老金頂層制度設(shè)計明確以來，多項配套政策陸續(xù)落地，為公募基金等機構(gòu)參與我國養(yǎng)老第三支柱建設(shè)提供了清晰的制度保障和發(fā)展空間。

    作為核心的養(yǎng)老產(chǎn)品提供者，公募行業(yè)積極布局個人養(yǎng)老金業(yè)務，逐步構(gòu)建起以養(yǎng)老目標基金（FOF）為主、多類型產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)品體系。

    據(jù)證監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2025年6月末，納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄的基金已增至297只產(chǎn)品，除了去年12月份首批納入的85只權(quán)益類指數(shù)基金，養(yǎng)老目標基金（FOF）占據(jù)主導地位，數(shù)量占比超過七成。

    值得一提的是，今年上半年，個人養(yǎng)老金基金規(guī)模實現(xiàn)增長。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自2022年11月11日首批個人養(yǎng)老金Y份額成立以來，截至今年二季度末，個人養(yǎng)老金基金總規(guī)模已突破124億元，較去年底增長近36%。

    回顧國內(nèi)個人養(yǎng)老金基金市場的發(fā)展歷程，從2018年9月份首批養(yǎng)老目標基金獲批，到2022年11月份個人養(yǎng)老金業(yè)務正式開閘，再到2024年底指數(shù)基金首次納入個人養(yǎng)老金基金范圍，通過投資基金助力養(yǎng)老正逐步照進現(xiàn)實。

    除了產(chǎn)品布局，基金公司在其他方面的進展也全面且迅速。如投入巨大資源進行系統(tǒng)升級、組建專門的養(yǎng)老金投研團隊、開展投資者教育等。此外，基金公司專門為Y類基金份額提供費率優(yōu)惠（管理費、托管費等相比普通份額減半），切實讓利于民，降低投資者長期持有成本，提升制度吸引力。

    東方基金積極響應國家號召，立足自身投研優(yōu)勢，已在養(yǎng)老目標基金領(lǐng)域布局相關(guān)產(chǎn)品，未來，公司還將繼續(xù)豐富養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品矩陣。

    此外，東方基金緊跟政策擴容步伐，積極申報納入個人養(yǎng)老金賬戶的指數(shù)基金等新品種。公司致力于在符合監(jiān)管條件的情況下，憑借科學的大類資產(chǎn)配置體系和嚴謹?shù)娘L險控制機制，為投資者在養(yǎng)老賬戶中提供更多元化、成本更透明、持有體驗更佳的投資工具選擇。

    踐行使命 多維度提升養(yǎng)老金融服務能級

    早在幾年前，東方基金就將養(yǎng)老金融提升至公司戰(zhàn)略高度。如今在“新時代·新基金·新價值——北京轄區(qū)公募基金高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)行動”框架下，東方基金進一步將養(yǎng)老業(yè)務視為踐行社會責任與業(yè)務創(chuàng)新的核心場景，通過多維度優(yōu)化全面提升服務能級。

    在養(yǎng)老金融服務體系的構(gòu)建中，東方基金注重內(nèi)外部資源整合與跨領(lǐng)域協(xié)同，通過“媒體聯(lián)動+機構(gòu)合作+內(nèi)容深耕”三維并舉，全面提升養(yǎng)老金融服務的觸達率和實效性。

    媒體協(xié)同方面，東方基金積極借助權(quán)威財經(jīng)媒體力量，開展多層次、廣覆蓋的投資者教育活動。例如，公司深度參與由深圳證監(jiān)局指導、中國基金報主辦的“粵港澳大灣區(qū)投資公開課”，圍繞養(yǎng)老政策解讀、養(yǎng)老規(guī)劃方法論等核心議題，向超百萬觀眾傳遞專業(yè)理性的養(yǎng)老投資觀念。此外，東方基金還聯(lián)合多家主流媒體打造“投教先行，養(yǎng)老規(guī)劃伴你行”等專題欄目，同時，通過多融媒渠道持續(xù)輸出養(yǎng)老理財知識、產(chǎn)品動態(tài)及基金經(jīng)理觀點，有效強化品牌在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的影響力。

    在跨界合作方面，東方基金秉持“以投資者為本”的價值觀，主動聯(lián)合銀行、高校等機構(gòu)共同推進養(yǎng)老理財知識普及和引導理性投資、長期投資理念。如2024年，公司與華夏銀行河南分行合作舉辦“一司一省一高校”暨“基金行業(yè)話養(yǎng)老”系列活動，面向廣大銀行客戶傳授資產(chǎn)配置與長期投資理念；同時走進北方工業(yè)大學等高校，引導年輕群體及早樹立養(yǎng)老儲備意識、了解定投機制，從源頭上培育長期投資文化。

    投資者教育是東方基金養(yǎng)老戰(zhàn)略的基石。公司以“解決投資者實際痛點”為導向，通過系統(tǒng)化的內(nèi)容設(shè)計和多元化的傳播渠道，幫助公眾建立對養(yǎng)老形勢、養(yǎng)老金缺口、稅優(yōu)政策的清晰認知。例如，提出養(yǎng)老規(guī)劃建議，從目標設(shè)定、缺口測算到資產(chǎn)盤點與投資計劃制定，逐步引導投資者科學規(guī)劃養(yǎng)老路徑。此外，公司還重點警示常見養(yǎng)老投資誤區(qū)，如起步過晚、配置極端、忽視定期調(diào)整等，倡導長期投資、分散布局的理念。

    通過官網(wǎng)、社交媒體、線下活動等全渠道覆蓋，東方基金持續(xù)推動養(yǎng)老投教內(nèi)容觸達更廣泛的群體，致力于構(gòu)建理性、健康、具有韌性的養(yǎng)老金融生態(tài)，力爭賦能投資者實現(xiàn)自主、穩(wěn)健、科學的養(yǎng)老財富管理。

    時光長河奔涌，銀發(fā)時代已至。東方基金愿以初心作帆，在個人養(yǎng)老的宏大敘事中繼續(xù)砥礪前行，以更適配的產(chǎn)品連接未來，以更溫暖的陪伴穿越周期，讓每一份養(yǎng)老規(guī)劃都能與時代共振、與未來共舞。（市場有風險，投資需謹慎）

    （CIS）