本報記者 李冰

    在“3·15”國際消費者權(quán)益日來臨之際，黑龍江省、江蘇省及廣州市等多地小額貸款公司協(xié)會發(fā)布金融權(quán)益保護倡議書或經(jīng)營自律倡議書，全面落實《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》等監(jiān)管要求，以行業(yè)自律為抓手，推動小貸行業(yè)回歸本源、守正創(chuàng)新，切實筑牢金融消費者權(quán)益保護防線。

    筑牢合規(guī)經(jīng)營底線

    堅守普惠初心

    作為普惠金融體系的重要組成部分，小額貸款行業(yè)直接服務(wù)于小微企業(yè)、個體工商戶及“三農(nóng)”等主體，是服務(wù)實體經(jīng)濟“毛細血管”的重要力量，其經(jīng)營規(guī)范度與服務(wù)質(zhì)效，直接關(guān)系到金融消費者的切身利益。

    “此次多地小額貸款公司協(xié)會集中發(fā)聲，是響應(yīng)‘3·15’國際消費者權(quán)益日的號召，更是行業(yè)踐行金融為民初心、強化自律管理、推動高質(zhì)量發(fā)展的具體體現(xiàn)。”中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對記者表示，綜合來看各家協(xié)會倡議的保護消費者重點工作主要從以下幾個方面展開：一是合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險防控并行；二是堅守合規(guī)底線；三是堅持隱私保護，以“最小必要”原則收集信息，嚴防信息泄露、濫用；四是優(yōu)化服務(wù)與投訴處置，暢通投訴渠道，高效化解消費糾紛。

    梳理各地發(fā)布的倡議及自律公約不難發(fā)現(xiàn)，盡管結(jié)合區(qū)域行業(yè)特點各有側(cè)重，但核心要求高度一致，均以規(guī)范經(jīng)營行為、筑牢金融權(quán)益保護防線、推動行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為目標，凝聚起小貸行業(yè)守護金融消費安全的共識與合力。

    在錨定主業(yè)服務(wù)實體方面，多地協(xié)會明確提出，小貸機構(gòu)需堅守“小額、分散”核心定位，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，聚焦“三農(nóng)”主體、小微企業(yè)、個體工商戶及新經(jīng)濟業(yè)態(tài)市場主體。其中，廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會倡議機構(gòu)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，加大對重點領(lǐng)域的支持力度，充分發(fā)揮行業(yè)補位作用；黑龍江省小額貸款公司協(xié)會提出，小貸機構(gòu)應(yīng)堅決回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，簡化審批流程、降低融資門檻，切實破解普惠客群“融資難”痛點，彰顯小額貸款行業(yè)“金融為民、金融助企”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

    在筑牢合規(guī)經(jīng)營底線方面，各地均將合規(guī)作為行業(yè)發(fā)展的生命線，明確要求會員單位規(guī)范催收行為，嚴守合規(guī)經(jīng)營底線。黑龍江省小額貸款公司協(xié)會明確要求機構(gòu)嚴守催收行為“八不準”紅線；江蘇省小額貸款公司協(xié)會倡議會員應(yīng)依法依規(guī)行使債權(quán)權(quán)益，不得違背法律法規(guī)和公序良俗，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務(wù)追償；廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會倡議機構(gòu)嚴守催收行為紅線，強化合作催收機構(gòu)名單制管理，嚴把準入關(guān)、監(jiān)督關(guān)、退出關(guān)。

    強化信息披露

    全方位保障消費者權(quán)益

    在強化信息披露、保障消費者合法權(quán)益方面，各地倡議均聚焦“信息透明”這一關(guān)鍵。同時，明確建立健全高效投訴處理機制，暢通金融消費維權(quán)渠道，及時回應(yīng)消費者合理訴求，妥善化解各類金融消費糾紛，切實筑牢消費者權(quán)益保護防線。

    在夯實管理根基、推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面，多地協(xié)會明確提出，要進一步強化消費者權(quán)益保護舉措、筑牢消費者權(quán)益安全屏障，持續(xù)強化信息披露工作、切實保障消費者合法權(quán)益。同時，常態(tài)化開展金融知識普及活動，通過多渠道、多形式傳遞金融消費知識，著力提升消費者金融素養(yǎng)與風(fēng)險防范能力，從源頭守護金融消費安全。

    針對小貸機構(gòu)如何回歸普惠本源、更好服務(wù)小微企業(yè)與個體工商戶，劉斌表示，一是堅守“小額、分散”定位，嚴控單戶授信上限；二是降本提效，優(yōu)化風(fēng)控與審批流程，簡化辦理環(huán)節(jié)，降低綜合成本；三是優(yōu)化產(chǎn)品適配性，開發(fā)匹配小微企業(yè)經(jīng)營特點的產(chǎn)品；四是堅守合規(guī)透明，規(guī)范合同管理與催收行為，切實保護消費者權(quán)益；五是強化科技賦能，推進線上化服務(wù)，提升服務(wù)覆蓋面。

    蘇商銀行研究院高級研究員杜娟建議，從機構(gòu)層面，一是堅持合規(guī)經(jīng)營，堅決杜絕高利貸、暴力催收等違法違規(guī)問題；二是加強客戶權(quán)益保護，做好數(shù)據(jù)隱私防護、投訴高效處置，主動公開綜合利率等核心信息；三是積極履行社會責(zé)任，開展消費者金融教育；四是堅持誠信經(jīng)營，杜絕虛假宣傳等誤導(dǎo)消費者的行為。她表示，未來，隨著監(jiān)管要求的持續(xù)細化與行業(yè)自律的不斷深化，小貸行業(yè)將進一步聚焦主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、創(chuàng)新服務(wù)，充分發(fā)揮普惠金融補位作用，為服務(wù)實體經(jīng)濟、維護金融穩(wěn)定貢獻更大力量。