本報記者 李冰

    7月11日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“中國互金協(xié)會”）發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開展貸款網(wǎng)絡(luò)營銷活動的倡議》（以下簡稱《倡議》），呼吁金融機構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺規(guī)范開展貸款網(wǎng)絡(luò)營銷活動。

    《倡議》內(nèi)容共有19條。《倡議》要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立事前評估機制，按照第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺資質(zhì)能力和承擔(dān)責(zé)任相匹配的原則，從電信業(yè)務(wù)資質(zhì)、經(jīng)營情況、技術(shù)實力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規(guī)和聲譽等方面對第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行評估。合作期內(nèi)，金融機構(gòu)應(yīng)當持續(xù)跟蹤評估，及時識別、防范、處置因第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺違法違規(guī)、違約、經(jīng)營失敗和重大負面輿情等導(dǎo)致的風(fēng)險。

    《倡議》提出，通過直播、自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組等網(wǎng)絡(luò)渠道開展貸款營銷，營銷人員應(yīng)當為金融機構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)，不得利用或假借國家機關(guān)、行業(yè)協(xié)會、學(xué)術(shù)機構(gòu)等名義進行虛假宣傳或有可能誤導(dǎo)金融消費者的宣傳，利用專業(yè)人士、文體明星、網(wǎng)紅等社會公眾或知名人物的名義或形象進行營銷應(yīng)當遵守金融、市場、網(wǎng)信等管理部門有關(guān)規(guī)定。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮表示：“《倡議》出臺背景在于，近幾年互聯(lián)網(wǎng)貸款第三方合作模式發(fā)展持續(xù)深化，助貸平臺在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中的重要性日益凸顯，但由于部分助貸平臺偏離市場定位，且未受到持牌金融機構(gòu)的有效約束，致使金融消費者權(quán)益受到侵害。”

    《倡議》強調(diào)，貸款網(wǎng)絡(luò)營銷不得含有虛假或引人誤解的內(nèi)容；引用不真實、不準確或未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)和資料；以低門檻、低利率、高額度等進行誘導(dǎo)宣傳；法律法規(guī)、國家金融管理規(guī)定禁止的其他內(nèi)容。

    同時，《倡議》要求金融機構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)當加強貸款網(wǎng)絡(luò)營銷合規(guī)審查，及時審查通過各類網(wǎng)絡(luò)渠道開展的營銷活動和營銷行為，建立營銷活動和營銷行為的可回溯制度，保存有關(guān)視頻、音頻、圖文資料等以供查驗。

    “雖然是以倡議的形式發(fā)布，但實際上對于從業(yè)機構(gòu)是有約束力的。”在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，《倡議》對金融機構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開展貸款網(wǎng)絡(luò)營銷活動進行了全方位、全流程的規(guī)范，其中建立營銷活動和營銷行為的可回溯制度是亮點之一。目前直播、自媒體賬號等網(wǎng)絡(luò)渠道無證貸款營銷人員很多，《倡議》要求此類營銷人員“持證上崗”是十分必要的。

    另外，《倡議》多條內(nèi)容涉及金融消費者權(quán)益保護。比如，貸款網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容應(yīng)當以貸款合同條款為準，應(yīng)當包含貸款主體、貸款條件、實際年利率、年化綜合資金成本、風(fēng)險提示等關(guān)鍵信息。鼓勵以上下區(qū)間的形式展示貸款實際年利率區(qū)間，不宜以“利率低至某數(shù)值”等表述引發(fā)客戶誤解。同時，金融機構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)當落實客戶適當性管理的相關(guān)要求，踐行負責(zé)任金融的理念，將各類貸款產(chǎn)品推介給適當?shù)慕杩钊耍坏冕槍υ谛４髮W(xué)生、老年人等資信脆弱人群實施精準營銷。

    蘇筱芮認為，《倡議》面向第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺直接“喊話”，要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺建立相應(yīng)規(guī)范，這與此前通過持牌金融機構(gòu)間接約束合作機構(gòu)的風(fēng)格有所不同，需引起市場重視。她建議，從事互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)對《倡議》內(nèi)容展開專項研判，厘清各方權(quán)責(zé)，對中國互金協(xié)會以示例方式展示的重點工作進行對標，在互聯(lián)網(wǎng)貸款前、中、后各個環(huán)節(jié)全面落實金融消費者保護行動，共同推動互聯(lián)網(wǎng)貸款健康、可持續(xù)發(fā)展。