本報記者 楊笑寒

    近日，中國精算師協(xié)會和中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司聯(lián)合發(fā)布我國新能源車險2025年有關賠付信息。

    數(shù)據(jù)顯示，2025年，我國保險行業(yè)承保新能源汽車4358萬輛，比2024年增加1248萬輛，增長40.1%。全年保費收入1900億元，同比增長34.8%，提供風險保障金額159萬億元，同比增長50%；承保虧損56億元，同比減虧1億元；綜合成本率同比下降1.3個百分點。

    天職國際金融業(yè)咨詢合伙人周瑾表示，2025年新能源車險總體呈現(xiàn)“規(guī)模高速增長，虧損明顯改善”的局面。一方面，隨著新能源汽車的新車銷售和保有量的增加，保費收入和承保規(guī)模顯著增長；另一方面，隨著頭部險企的承保質(zhì)效改善并部分實現(xiàn)承保盈利，行業(yè)整體的承保虧損有所減少。

    新能源車險的行業(yè)虧損狀況由多重因素共同導致，既有新能源汽車維修成本高、出險率高等客觀因素，也受市場發(fā)展初期歷史數(shù)據(jù)積累不足、風控模型與維修生態(tài)體系尚不健全等結(jié)構(gòu)性制約。

    車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊認為，當前，新能源車險行業(yè)要實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定的承保盈利，主要面臨四方面難點：一是維修與賠付成本偏高。新能源汽車的三電系統(tǒng)等核心部件更換成本高、維修周期長，疊加部分新車型零配件供應體系尚未完全成熟，維修標準不統(tǒng)一，導致整體賠付率居高不下；二是營運場景風險控制難度大，營運車出險率遠高于家用車；三是新能源車險起步時間短，歷史風險數(shù)據(jù)不足，風險定價和數(shù)據(jù)積累仍在完善中；四是中小險企經(jīng)營能力相對薄弱。

    盡管新能源車險行業(yè)仍呈現(xiàn)整體性虧損，但從披露的信息來看，多家頭部險企通過數(shù)據(jù)積累和精細化定價能力等方式陸續(xù)步入盈利區(qū)間。

    例如，中國平安2025年年報顯示，承保新能源車1284萬輛，同比增長44.8%，新能源車險原保險保費收入524.80億元，同比增長39.0%；全年新能源車險業(yè)務實現(xiàn)承保盈利，盈利能力穩(wěn)步提升。

    中國太保管理層在中國太保2025年業(yè)績發(fā)布會上表示，公司新能源車險已經(jīng)進入盈利空間，家用車與商用車綜合后的綜合成本率低于100%。

    中國人保黨委委員、人保財險黨委書記張道明在中國人保2025年業(yè)績發(fā)布會上表示，2024年公司新能源車險已報告賠付率有所下降，2025年在此基礎上繼續(xù)下降，整體賠付率已經(jīng)得到了一定程度的改善。其中，新能源車出險率持續(xù)下降。

    “新能源車險的承保虧損改善是需要主機廠商、險企和消費者共同參與的系統(tǒng)性工程。”周瑾表示，主機廠商需要改造制造工藝并降低維修成本，共享數(shù)據(jù)給險企；險企需要累積數(shù)據(jù)和提供風控定價能力，打通“數(shù)據(jù)—模型—服務”的閉環(huán)模式；消費者需要接受更多基于駕駛?cè)颂卣鞯娘L險因子和基于駕駛行為的定價模式。

    展望未來，張磊表示，險企可以通過利用智能網(wǎng)聯(lián)汽車數(shù)據(jù)，建立更精細的風險畫像和動態(tài)定價模型，與車企建立維修生態(tài)，強化風險防控等舉措，從被動賠付轉(zhuǎn)向主動防損，實現(xiàn)賠付端的降本增效。