本報訊 （記者冷翠華）近日，《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法》正式實施。記者從大家人壽了解到，該公司將產(chǎn)品適當性管理納入公司經(jīng)營重點工作，通過健全制度體系、產(chǎn)品分級、人員賦能、流程管控、知識宣教等多維舉措，構(gòu)建起覆蓋產(chǎn)品設(shè)計、銷售服務(wù)、售后跟蹤的全鏈條適當性管理體系，讓“適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那蕾u給適當?shù)目蛻?rdquo;成為經(jīng)營底色，切實筑牢保險消費安全屏障。

    大家人壽表示，該公司高度重視、快速響應，成立專項工作小組，圍繞《辦法》核心要求，堅持制度先行，全面梳理現(xiàn)有管理制度，結(jié)合監(jiān)管要求與公司經(jīng)營實際，修訂《產(chǎn)品適當性管理辦法》《保險產(chǎn)品分類分級管理辦法》，細化內(nèi)控要求；修訂《個人保險代理人銷售資質(zhì)分級管理辦法》《銀保渠道銷售人員銷售能力資質(zhì)分級管理辦法》，明確不同銷售人員可銷售的產(chǎn)品范圍，確保適當性管理有章可循、有規(guī)可依。

    在產(chǎn)品端，大家人壽依托健全的制度體系，建立科學的分類分級管理制度，依據(jù)《大家人壽保險產(chǎn)品分類分級管理辦法》明確標準，將人身保險產(chǎn)品劃分為五類進行管理，明確各類產(chǎn)品的屬性、風險特征。同時，將適當性審查嵌入產(chǎn)品開發(fā)流程，確保新產(chǎn)品從設(shè)計之初就契合適當性管理要求。

    同時，大家人壽升級銷售資質(zhì)分級管理體系，遵循“高能力多授權(quán)、低能力少授權(quán)”原則，依據(jù)從業(yè)年限、專業(yè)知識、誠信水平等核心指標，將代理人能力劃分為四級、三級、二級、一級四個等級，并與五類產(chǎn)品風險復雜度掛鉤，確保銷售授權(quán)與資質(zhì)相匹配。該公司還與合作銀行逐一確認銷售相關(guān)保險產(chǎn)品資質(zhì)，落實適當性管理必需條件。

    同時，大家人壽以制度為遵循，依托金融科技力量，全面強化產(chǎn)品適當性管理的主動防御與精準服務(wù)能力，打造“事前先準入、事中強校驗、事后可回溯”的全流程數(shù)字化管控體系。

    此外，大家人壽積極推動銀行適當性評估環(huán)節(jié)關(guān)鍵信息回傳，確保管理過程可回溯；主動延伸服務(wù)邊界，在官微提供線上適當性評估服務(wù)，支持技術(shù)能力薄弱的中小銀行和其他合作伙伴開展客戶適當性管理。

（編輯 李波）