本報(bào)訊 （記者冷翠華）近日，《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》正式實(shí)施。記者從大家人壽了解到，該公司將產(chǎn)品適當(dāng)性管理納入公司經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)工作，通過(guò)健全制度體系、產(chǎn)品分級(jí)、人員賦能、流程管控、知識(shí)宣教等多維舉措，構(gòu)建起覆蓋產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售服務(wù)、售后跟蹤的全鏈條適當(dāng)性管理體系，讓“適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)那蕾u給適當(dāng)?shù)目蛻?rdquo;成為經(jīng)營(yíng)底色，切實(shí)筑牢保險(xiǎn)消費(fèi)安全屏障。

    大家人壽表示，該公司高度重視、快速響應(yīng)，成立專項(xiàng)工作小組，圍繞《辦法》核心要求，堅(jiān)持制度先行，全面梳理現(xiàn)有管理制度，結(jié)合監(jiān)管要求與公司經(jīng)營(yíng)實(shí)際，修訂《產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》《保險(xiǎn)產(chǎn)品分類分級(jí)管理辦法》，細(xì)化內(nèi)控要求；修訂《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售資質(zhì)分級(jí)管理辦法》《銀保渠道銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理辦法》，明確不同銷售人員可銷售的產(chǎn)品范圍，確保適當(dāng)性管理有章可循、有規(guī)可依。

    在產(chǎn)品端，大家人壽依托健全的制度體系，建立科學(xué)的分類分級(jí)管理制度，依據(jù)《大家人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品分類分級(jí)管理辦法》明確標(biāo)準(zhǔn)，將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品劃分為五類進(jìn)行管理，明確各類產(chǎn)品的屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征。同時(shí)，將適當(dāng)性審查嵌入產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程，確保新產(chǎn)品從設(shè)計(jì)之初就契合適當(dāng)性管理要求。

    同時(shí)，大家人壽升級(jí)銷售資質(zhì)分級(jí)管理體系，遵循“高能力多授權(quán)、低能力少授權(quán)”原則，依據(jù)從業(yè)年限、專業(yè)知識(shí)、誠(chéng)信水平等核心指標(biāo)，將代理人能力劃分為四級(jí)、三級(jí)、二級(jí)、一級(jí)四個(gè)等級(jí)，并與五類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜度掛鉤，確保銷售授權(quán)與資質(zhì)相匹配。該公司還與合作銀行逐一確認(rèn)銷售相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)，落實(shí)適當(dāng)性管理必需條件。

    同時(shí)，大家人壽以制度為遵循，依托金融科技力量，全面強(qiáng)化產(chǎn)品適當(dāng)性管理的主動(dòng)防御與精準(zhǔn)服務(wù)能力，打造“事前先準(zhǔn)入、事中強(qiáng)校驗(yàn)、事后可回溯”的全流程數(shù)字化管控體系。

    此外，大家人壽積極推動(dòng)銀行適當(dāng)性評(píng)估環(huán)節(jié)關(guān)鍵信息回傳，確保管理過(guò)程可回溯；主動(dòng)延伸服務(wù)邊界，在官微提供線上適當(dāng)性評(píng)估服務(wù)，支持技術(shù)能力薄弱的中小銀行和其他合作伙伴開(kāi)展客戶適當(dāng)性管理。

（編輯 李波）