本報訊 （記者冷翠華）11月28日，同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）聯(lián)合清華大學經(jīng)濟管理學院（以下簡稱“清華經(jīng)管學院”）中國保險與風險管理研究中心，共同發(fā)布2025年中國居民退休準備指數(shù)調研報告（以下簡稱“報告”）。

    報告顯示，2025年中國居民退休準備指數(shù)為5.49，較去年的5.34略有上升。整體來看，居民在退休責任意識（7.45）和財務規(guī)劃認知水平（7.36）上顯著提升，但退休計劃完善度（3.82）、退休儲蓄充分度（3.78）、居民取得預期收入的信心（4.85），呈現(xiàn)出“認知提升、行為滯后、信心承壓”的特征，反映出我國居民的退休準備已進入從理念認知向行為轉化的關鍵過渡階段。

    清華大學經(jīng)濟管理學院講席教授馮潤桓對報告進行詳細闡述。從收入維度看，退休準備指數(shù)整體呈“隨收入提高而遞增”的格局，但不同收入組之間的差距有所收窄，低收入群體改善尤為明顯。同時，各收入組之間的分位數(shù)分布存在明顯重疊，一部分低收入者的準備水平已超過部分高收入者。馮潤桓表示，收入并非決定退休準備的唯一因素，金融素養(yǎng)、風險意識、儲蓄意愿以及社會保障參與程度同樣發(fā)揮重要作用。

    在群體畫像方面，高準備指數(shù)人群具有“80后”、已婚、自評健康狀況良好、研究生學歷、個人收入與金融素養(yǎng)較高等特征。

    退休準備指數(shù)的取值為0—10，數(shù)值越大意味著退休準備越充分，其中數(shù)值8—10為高退休準備指數(shù)，表明退休準備非常充分；數(shù)值6—8為中等退休準備指數(shù)，表明已經(jīng)有了一定的退休準備，但還有待進一步提高。

    為進一步提高居民退休準備指數(shù)，馮潤桓建議：推動退休準備測量在養(yǎng)老金融服務中的應用，并為居民提供適應其需求的退休規(guī)劃工具；穩(wěn)步完善多層次養(yǎng)老保障體系，增強個人養(yǎng)老金賬戶的可及性與激勵力度；持續(xù)推動金融知識普及和退休規(guī)劃教育，促進“認知向行動”的轉化；提升養(yǎng)老金融產品的組合效應，實現(xiàn)與不同群體需求的更好匹配；推動健康管理與退休規(guī)劃的協(xié)調發(fā)展，增強居民長期安全感。保險機構可在監(jiān)管引導下繼續(xù)探索“長期保障+穩(wěn)健投資+適度服務”發(fā)展路徑，為提升我國居民退休準備水平提供穩(wěn)健、專業(yè)的支持。

（編輯 張昕）