本報(bào)訊 （記者冷翠華）11月28日，同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院（以下簡稱“清華經(jīng)管學(xué)院”）中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心，共同發(fā)布2025年中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告（以下簡稱“報(bào)告”）。

    報(bào)告顯示，2025年中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.49，較去年的5.34略有上升。整體來看，居民在退休責(zé)任意識（7.45）和財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平（7.36）上顯著提升，但退休計(jì)劃完善度（3.82）、退休儲蓄充分度（3.78）、居民取得預(yù)期收入的信心（4.85），呈現(xiàn)出“認(rèn)知提升、行為滯后、信心承壓”的特征，反映出我國居民的退休準(zhǔn)備已進(jìn)入從理念認(rèn)知向行為轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵過渡階段。

    清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院講席教授馮潤桓對報(bào)告進(jìn)行詳細(xì)闡述。從收入維度看，退休準(zhǔn)備指數(shù)整體呈“隨收入提高而遞增”的格局，但不同收入組之間的差距有所收窄，低收入群體改善尤為明顯。同時(shí)，各收入組之間的分位數(shù)分布存在明顯重疊，一部分低收入者的準(zhǔn)備水平已超過部分高收入者。馮潤桓表示，收入并非決定退休準(zhǔn)備的唯一因素，金融素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)意識、儲蓄意愿以及社會保障參與程度同樣發(fā)揮重要作用。

    在群體畫像方面，高準(zhǔn)備指數(shù)人群具有“80后”、已婚、自評健康狀況良好、研究生學(xué)歷、個(gè)人收入與金融素養(yǎng)較高等特征。

    退休準(zhǔn)備指數(shù)的取值為0—10，數(shù)值越大意味著退休準(zhǔn)備越充分，其中數(shù)值8—10為高退休準(zhǔn)備指數(shù)，表明退休準(zhǔn)備非常充分；數(shù)值6—8為中等退休準(zhǔn)備指數(shù)，表明已經(jīng)有了一定的退休準(zhǔn)備，但還有待進(jìn)一步提高。

    為進(jìn)一步提高居民退休準(zhǔn)備指數(shù)，馮潤桓建議：推動退休準(zhǔn)備測量在養(yǎng)老金融服務(wù)中的應(yīng)用，并為居民提供適應(yīng)其需求的退休規(guī)劃工具；穩(wěn)步完善多層次養(yǎng)老保障體系，增強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的可及性與激勵力度；持續(xù)推動金融知識普及和退休規(guī)劃教育，促進(jìn)“認(rèn)知向行動”的轉(zhuǎn)化；提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品的組合效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)與不同群體需求的更好匹配；推動健康管理與退休規(guī)劃的協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)居民長期安全感。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在監(jiān)管引導(dǎo)下繼續(xù)探索“長期保障+穩(wěn)健投資+適度服務(wù)”發(fā)展路徑，為提升我國居民退休準(zhǔn)備水平提供穩(wěn)健、專業(yè)的支持。

（編輯 張昕）