本報記者 冷翠華

    10月29日，中國精算師協(xié)會發(fā)布《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2025）》（以下簡稱“第四套生命表”），這也是我國第四套人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表。業(yè)內(nèi)人士認為，整體來看，第四套生命表能更加科學地反映實際風險狀況，提升人身保險業(yè)風險管理水平。

    人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表對保險機構(gòu)至關(guān)重要，它作為人身保險業(yè)的基石和核心基礎(chǔ)設(shè)施，為保險產(chǎn)品的定價、準備金評估以及現(xiàn)金價值計算提供了科學的依據(jù)，確保了行業(yè)的穩(wěn)健運行和“保險姓保”功能的實現(xiàn)。

    國家金融監(jiān)督管理總局同日發(fā)布《關(guān)于做好<中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2025）>發(fā)布使用有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》指出，要規(guī)范人身保險產(chǎn)品費率厘定對生命表的使用，要規(guī)范法定責任準備金評估對生命表的使用，要規(guī)范分紅保險紅利分配對生命表的使用；同時，要強化保險公司精算工作的主體責任；此外，要積極發(fā)揮精算師協(xié)會的行業(yè)自律作用。

    中國精算師協(xié)會表示，2016年12月份，原保監(jiān)會發(fā)布了《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2010-2013）》，在促進人身險產(chǎn)品科學定價、提高保險業(yè)風險防范水平等方面發(fā)揮了積極作用。但隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展和醫(yī)療衛(wèi)生水平的不斷提升，人民群眾預(yù)期壽命持續(xù)延長，保險人群死亡率呈現(xiàn)出新的變化與趨勢，原有生命表已不能科學地反映實際風險狀況，制約了人身保險業(yè)風險管理的有效性和服務(wù)保障水平的提升。在國家金融監(jiān)督管理總局的指導(dǎo)下，精算師協(xié)會組織行業(yè)力量，在全面收集數(shù)據(jù)、深入經(jīng)驗分析、充分研究論證和廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，扎實有序推進相關(guān)工作，編制完成了第四套生命表。

    中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對《證券日報》記者表示，第四套生命表的發(fā)布將使得相關(guān)數(shù)據(jù)更加貼合實際情況，提升險企風險管理水平。從對人身險產(chǎn)品的影響來看，使用第四套生命表之后，定期壽險和終身壽險的定價有望下降，但養(yǎng)老年金保險的定價則可能有一定程度的上漲。

    整體來看，第四套生命表主要包括三方面成果：一是全新編制了人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表。充分反映保險人群最新死亡率經(jīng)驗變化，體現(xiàn)養(yǎng)老類業(yè)務(wù)表、非養(yǎng)老類業(yè)務(wù)一表和非養(yǎng)老類業(yè)務(wù)二表適用業(yè)務(wù)的當前發(fā)生率經(jīng)驗，為人身險產(chǎn)品定價提供更為科學的參考，切實防范保險業(yè)系統(tǒng)性風險。二是首次編制了單一生命體表。首次以被保險人證件號而不是保單號為線索，跨公司和險類研究單一生命體死亡率，切實反映保險人群個體生命規(guī)律，提升與人口死亡率的可比性，加強與人口死亡率的比較研究。三是系統(tǒng)總結(jié)項目經(jīng)驗成果。將形成《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2025）編制報告》及《國民人口老齡化應(yīng)對教育讀本》，針對不同受眾，多維度展示生命表項目成果，為行業(yè)內(nèi)外提供多層次、多維度參考。

    對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者分析道，隨著人們壽命的逐漸延長，保險業(yè)面臨的風險因素也在持續(xù)發(fā)生變化。最新的第四套生命表將提升人身保險業(yè)風險管理的有效性和服務(wù)保障水平。