本報記者 楊潔

    在凈息差持續(xù)收窄的壓力下，銀行業(yè)正面臨一個核心挑戰(zhàn)：打破對傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的路徑依賴，尋找多元化的利潤增長來源。當(dāng)下，多家銀行已將財富管理作為突圍的重要方向。

    《證券日報》記者從農(nóng)業(yè)銀行獲悉，該行近日正式發(fā)布“農(nóng)銀財富”品牌，立足國有大行信譽(yù)、零售服務(wù)根基、全品類產(chǎn)品供給、線上線下一體化服務(wù)四大核心優(yōu)勢，打造大眾信賴、客戶首選的財富管理品牌。

    交通銀行2026年“百城萬戶”財富管理專題活動（理財）近日在江蘇揚州啟動，此次活動匯聚了多家理財公司代表，與會嘉賓共話普惠財富管理的新生態(tài)。

    在公司業(yè)務(wù)架構(gòu)方面，多家銀行已宣布設(shè)置專門財富管理業(yè)務(wù)部門。例如，郵儲銀行于2025年戰(zhàn)略性組建財富管理部，系統(tǒng)性重塑業(yè)務(wù)發(fā)展模式，聚焦核心專業(yè)能力建設(shè)，深入洞察低利率環(huán)境下客戶的資產(chǎn)配置需求，助力客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；2025年12月份，交通銀行在總行層面成立財富管理部，進(jìn)一步強(qiáng)化財富金融特色，提升客戶服務(wù)能力；2026年，浦發(fā)銀行將“財富管理部”與“私人銀行部”拆分獨立，其深耕財富管理領(lǐng)域的方向愈發(fā)清晰。

    博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博在接受《證券日報》記者采訪時表示：“銀行當(dāng)前在財富管理領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，核心動因在于凈息差收窄壓縮了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)盈利空間，推動銀行加快向輕資本、高附加值的中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時，居民財富積累與資產(chǎn)配置需求上升，資本市場改革深化和理財凈值化轉(zhuǎn)型完成，也為銀行拓展財富管理提供了市場基礎(chǔ)。國有大行及全國性股份制銀行通過組織架構(gòu)調(diào)整、品牌建設(shè)與合作生態(tài)搭建，意在搶占客戶心智與市場份額，構(gòu)建第二增長曲線。”

    南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝表示，居民財富增長與低利率環(huán)境催生了多元化資產(chǎn)配置需求，銀行需通過財富管理鞏固客戶黏性，拓展服務(wù)邊界。更深層看，這是銀行戰(zhàn)略升級的體現(xiàn)。從“存貸中介”轉(zhuǎn)向“綜合服務(wù)提供者”，通過財富管理整合資源，提升客戶全生命周期價值。

    當(dāng)前，我國居民財富管理市場潛力巨大，居民資產(chǎn)配置從存款向多元化金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化的空間依然廣闊。談及銀行如何做大財富管理業(yè)務(wù)，王蓬博從三方面提出建議：一是強(qiáng)化客戶分層經(jīng)營能力，針對大眾客群、富裕客群與高凈值客群分別匹配產(chǎn)品體系與服務(wù)模式；二是提升投研與資產(chǎn)配置能力，擺脫單純代銷依賴，向買方投顧角色轉(zhuǎn)變；三是加快科技賦能，打通線上線下渠道數(shù)據(jù)，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷與智能陪伴。

    田利輝則認(rèn)為，銀行需重塑服務(wù)邏輯，摒棄“產(chǎn)品銷售”思維，建立以客戶為中心的買方投顧體系，強(qiáng)化資產(chǎn)配置能力與投后陪伴服務(wù)，實現(xiàn)從“賣產(chǎn)品”到“管財富”的質(zhì)變。同時，找到差異化定位，國有大行可依托規(guī)模優(yōu)勢深耕普惠財富管理，股份行強(qiáng)化投研能力，中小行聚焦區(qū)域特色，避免同質(zhì)化競爭。