本報記者李冰 熊悅

    5月12日，《證券日報》記者從微信支付方面獲悉，近日其正式上線“組合支付”功能，用戶在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時可在收銀臺任選兩種方式進(jìn)行組合并完成支付。此功能上線前，用戶僅能通過單一支付渠道進(jìn)行支付。

    “完成實(shí)名認(rèn)證的微信支付用戶均可體驗(yàn)。”微信支付相關(guān)人士對《證券日報》記者表示，當(dāng)前“組合支付”能力優(yōu)先支持“轉(zhuǎn)賬”場景，其它場景將在后續(xù)逐步放開。

    解決支付痛點(diǎn)

    記者實(shí)際體驗(yàn)使用微信支付轉(zhuǎn)賬發(fā)現(xiàn)，用戶在轉(zhuǎn)賬時可選擇“組合支付”功能。當(dāng)單一支付渠道金額不足時，用戶可以在收銀臺任選任意兩種方式進(jìn)行組合并完成支付。當(dāng)單一支付渠道金額充足時，用戶同樣可以任選兩種方式組合支付，不過需要自行設(shè)置兩種支付渠道各自支付的金額。

    記者從微信支付方面了解到，如果使用“組合支付”完成的交易發(fā)生退款，例如對方未及時收款導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬退回，資金會按照當(dāng)初設(shè)定的支付金額，自動原路退回到當(dāng)時使用的兩個付款賬戶（比如零錢和儲蓄卡）中。

    微信支付相關(guān)人士對《證券日報》記者表示，“微信支付‘組合支付’方便用戶在支付場景下靈活選擇支付方式，打破單一支付渠道的限制。”

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者分析，“組合支付”功能精準(zhǔn)解決了用戶日常支付中的諸多痛點(diǎn)，比如大額交易時單一支付渠道額度受限，零錢余額不足需要反復(fù)充值，以及拆分多次轉(zhuǎn)賬等操作繁瑣問題。

    蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對記者補(bǔ)充道，目前個人持有的賬戶數(shù)量、種類都比較豐富，銀行卡、貨幣基金、支付錢包等多渠道資金分散，還有分期付、信用付等各類信用支付工具。組合支付方便用戶在各個賬戶間靈活配置資金并選擇信貸產(chǎn)品。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬也認(rèn)為，用戶可以使用“組合支付”功能自主分配各渠道支付金額，優(yōu)化資金使用，解決資金管理效率問題。

    增強(qiáng)客戶黏性

    記者注意到，“組合支付”功能并非新鮮事物，此前支付寶已落地該功能的場景應(yīng)用。據(jù)支付寶在線客服介紹，用戶在進(jìn)行交易時，可以同時使用兩種支付方式來完成付款。例如，可以選擇“余額寶+余額”或者“花唄+銀行卡”等方式組合支付。

    記者實(shí)際體驗(yàn)支付寶支付時發(fā)現(xiàn)，不管是轉(zhuǎn)賬還是付款場景，均可以使用“組合付款”。當(dāng)賬戶余額或余額寶額度不足時，可組合花唄、花唄分期、儲蓄卡、信用卡等方式完成支付。自動扣款場景下首選支付方式額度不足時，系統(tǒng)會自動組合其他可用渠道完成支付。

    在受訪專家看來，支付寶、微信先后上線“組合支付”，在提高用戶支付體驗(yàn)、提升用戶使用偏好的同時，也蘊(yùn)含著平臺商業(yè)布局的深層考量。

    “組合支付看似只是用戶體驗(yàn)層面的小幅優(yōu)化，并未觸及支付底層邏輯與行業(yè)競爭格局，但對平臺而言具備重要商業(yè)價值。”王蓬博分析認(rèn)為，當(dāng)零錢余額不足時，用戶要么把銀行卡資金轉(zhuǎn)入零錢，要么直接通過銀行卡全額付款，這也客觀上讓大量零錢資金沉淀在平臺體系內(nèi)，形成內(nèi)部循環(huán)流轉(zhuǎn)。

    婁飛鵬同樣認(rèn)為，“組合支付”功能有助于提升支付成功率，減少因額度不足導(dǎo)致的交易流失，增加用戶黏性，同時能夠留存用戶零錢資金，降低資金流出壓力。

    杜娟對記者表示，便捷搭配組合各類支付賬戶，有利于帶動平臺靈活理財、信貸產(chǎn)品的使用率，通過組合支付，這些產(chǎn)品可以更方便地融入用戶日常支付行為，還能夠降低多筆轉(zhuǎn)賬可能帶來的操作失誤與維護(hù)成本等。

    “通過豐富支付選擇，支付機(jī)構(gòu)能夠構(gòu)建更完善的支付生態(tài)，增強(qiáng)平臺競爭力；積累用戶支付行為數(shù)據(jù)，優(yōu)化風(fēng)控模型和精準(zhǔn)營銷；為未來拓展至消費(fèi)場景奠定基礎(chǔ)，形成差異化競爭優(yōu)勢。”婁飛鵬表示。

（編輯 上官夢露）