本報(bào)記者 彭妍

    近日，多家銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布提示，詳解中國(guó)人民銀行推出的一次性信用修復(fù)政策操作細(xì)則，提醒符合條件的客戶抓緊最后時(shí)間足額還款，避免錯(cuò)失政策紅利。據(jù)悉，該政策于2026年3月31日（含）正式到期，符合條件者需在截止日前還清逾期債務(wù)，相關(guān)逾期信息將在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中不予展示。

    中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，多家銀行集中發(fā)布政策提示，既是響應(yīng)中國(guó)人民銀行政策部署、履行社會(huì)責(zé)任的具體行動(dòng)，也是助力非惡意失信群體修復(fù)信用、推動(dòng)政策紅利精準(zhǔn)落地的務(wù)實(shí)舉措。對(duì)個(gè)人而言，合規(guī)還款后逾期記錄不予展示，可恢復(fù)貸款申請(qǐng)資格；對(duì)銀行而言，既能加速逾期貸款回收、改善資產(chǎn)質(zhì)量，也能更好服務(wù)潛在個(gè)人客戶。

    實(shí)行“免申即享”

    2025年12月22日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》提出，對(duì)于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過(guò)10000元人民幣的個(gè)人逾期信息，個(gè)人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)將不予展示。值得注意的是，此次一次性信用修復(fù)政策實(shí)行“免申即享”，由中國(guó)人民銀行征信中心負(fù)責(zé)組織對(duì)符合條件的逾期信息統(tǒng)一進(jìn)行技術(shù)處理，無(wú)需個(gè)人申請(qǐng)辦理。

    3月29日，光大銀行蘇州分行在微信平臺(tái)發(fā)布提示，一次性信用修復(fù)政策于2026年3月31日到期，并再次明確政策適用對(duì)象、時(shí)間區(qū)間、金額范圍及前提條件，提示客戶需足額償還個(gè)人信用報(bào)告中的逾期欠款，并建議還款前與金融機(jī)構(gòu)核實(shí)確認(rèn)償還金額，以免少還、漏還導(dǎo)致無(wú)法享受政策。

    此外，郵儲(chǔ)銀行南通市分行、浙江磐安農(nóng)商銀行、山西保德農(nóng)商銀行、四川達(dá)州農(nóng)商銀行、內(nèi)蒙古銀行、寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行等多家機(jī)構(gòu)也紛紛在微信平臺(tái)發(fā)文，提醒客戶留意政策截止時(shí)間。

    記者注意到，各家銀行還向客戶展示了政策生效后個(gè)人信用報(bào)告的變化：“還款狀態(tài)”將由逾期標(biāo)識(shí)調(diào)整為正常標(biāo)識(shí)，“逾期金額”將從1萬(wàn)元以下的非零數(shù)值調(diào)整為0，相關(guān)調(diào)整將在個(gè)人信用報(bào)告的“信息概要”和“信貸交易信息明細(xì)”模塊同步體現(xiàn)。

    與此同時(shí)，銀行提示客戶提高防范意識(shí)，謹(jǐn)防詐騙。一次性信用修復(fù)政策完全免費(fèi)、免申即享，無(wú)需委托第三方機(jī)構(gòu)處理。

    多方共贏

    3月19日，中國(guó)人民銀行召開2026年征信工作會(huì)議。會(huì)議要求，2026年要積極踐行征信為民，鞏固拓展一次性信用修復(fù)政策成效，精準(zhǔn)開展場(chǎng)景化征信宣傳，加快建設(shè)數(shù)智化征信服務(wù)體系，進(jìn)一步提升社會(huì)公眾的征信獲得感和滿意度。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，該政策旨在幫助因經(jīng)營(yíng)波動(dòng)、資金周轉(zhuǎn)或突發(fā)情況等非主觀惡意原因產(chǎn)生逾期的個(gè)人卸下信用包袱，同時(shí)鼓勵(lì)欠款人積極償還債務(wù)。政策主要針對(duì)特定時(shí)期、特定金額范圍內(nèi)的小額逾期信息，精準(zhǔn)解決多個(gè)痛點(diǎn)：在制度上區(qū)分“惡意逃廢債”與“一時(shí)困難”；采用“免申即享”模式，個(gè)人無(wú)需申請(qǐng)、無(wú)需材料、無(wú)需費(fèi)用，由系統(tǒng)自動(dòng)處理；通過(guò)官方正規(guī)渠道遏制非法“征信洗白”騙局，維護(hù)征信市場(chǎng)秩序。

    業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)人民銀行實(shí)施一次性個(gè)人信用修復(fù)政策，是多方共贏的惠民政策。

    薛洪言認(rèn)為，對(duì)個(gè)人而言，符合條件的非惡意逾期者在還清欠款后，相關(guān)逾期記錄不再展示，有助于恢復(fù)信貸資格，消除后續(xù)融資障礙，減輕心理負(fù)擔(dān)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，政策激勵(lì)逾期客戶主動(dòng)還款，加快不良資產(chǎn)回收，改善資產(chǎn)質(zhì)量；銀行通過(guò)落實(shí)政策、細(xì)化服務(wù)，有利于增強(qiáng)客戶黏性，樹立負(fù)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)的形象，同時(shí)推動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系更加精準(zhǔn)，為差異化服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

    婁飛鵬表示，未來(lái)個(gè)人征信修復(fù)將向更規(guī)范化、便利化方向發(fā)展，但“一次性”政策具有特殊性。在具體舉措上，一是區(qū)分惡意與非惡意失信，對(duì)非惡意失信建立更完善的信用修復(fù)機(jī)制；二是推動(dòng)“免申即享”等便利措施常態(tài)化；三是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商的合作，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；四是強(qiáng)化征信宣傳教育，提升公眾信用意識(shí)。同時(shí)需堅(jiān)持全額還款為征信修復(fù)前提，信用修復(fù)絕非“征信洗白”，惡意逃廢債不在征信修復(fù)范圍內(nèi)。