本報(bào)記者 彭妍

    進(jìn)入2026年，多家中小銀行實(shí)現(xiàn)代銷業(yè)務(wù)“破冰”，代理貴金屬、保險、理財(cái)、信托等業(yè)務(wù)相繼落地。在業(yè)界看來，中小銀行正加速從傳統(tǒng)存貸機(jī)構(gòu)向綜合化財(cái)富管理平臺轉(zhuǎn)型。

    受訪人士表示，多家中小銀行實(shí)現(xiàn)代銷業(yè)務(wù)“破冰”，是經(jīng)營壓力、監(jiān)管導(dǎo)向與市場機(jī)遇共同作用的結(jié)果。目前，財(cái)富管理代銷業(yè)務(wù)已成為銀行拓寬非利息收入、推動零售轉(zhuǎn)型的核心增長點(diǎn)與重要戰(zhàn)略方向。

    近日，鳳岡農(nóng)商銀行正式啟動代理保險業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)啟動當(dāng)日成功辦理首單“騎行保”非機(jī)動車責(zé)任保險，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破。

    與此同時，江陰農(nóng)商銀行成功落地首款代銷信托產(chǎn)品。該產(chǎn)品由華鑫信托發(fā)行，聚焦高凈值客戶資產(chǎn)配置需求，旨在提供長期財(cái)富增值方案。此前，不少中小銀行已開啟代銷業(yè)務(wù)布局：今年1月份，懷寧農(nóng)商銀行代理車險業(yè)務(wù)正式上線；2025年12月份，廣饒農(nóng)商銀行完成代理保險首單業(yè)務(wù)；2025年8月份，南雄農(nóng)商銀行召開專題會議，宣布正式開展品牌金代理業(yè)務(wù)。

    多家銀行明確將財(cái)富管理作為重點(diǎn)發(fā)展方向。青農(nóng)商行在接受調(diào)研時表示，2026年將聚力財(cái)富管理體系建設(shè)，推動財(cái)富管理組織架構(gòu)落地，組建財(cái)富管理隊(duì)伍，形成總分支三級聯(lián)動、協(xié)同發(fā)力的高端客戶運(yùn)營體系。張家口農(nóng)商銀行在內(nèi)部會議上明確提出，要在已開辦代銷保險、貴金屬業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，深入落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于開展代銷理財(cái)業(yè)務(wù)的安排部署，加速形成“存款替代+財(cái)富增值”的代銷產(chǎn)品體系。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報(bào)》記者表示，在當(dāng)前貨幣政策導(dǎo)向下，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)承壓，發(fā)展財(cái)富管理、增加中間業(yè)務(wù)收入成為必然選擇。此外，監(jiān)管部門要求未獲準(zhǔn)設(shè)立理財(cái)公司的中小銀行壓降自營理財(cái)規(guī)模，也是這類銀行加快布局代銷業(yè)務(wù)的重要原因之一。

    在銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄、零售轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)的背景下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為銀行非利息收入的重要增長點(diǎn)，當(dāng)前業(yè)務(wù)開展仍以代銷模式為主，產(chǎn)品涵蓋理財(cái)?shù)榷鄠€品類。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報(bào)》記者表示，相比大型銀行，中小銀行發(fā)力財(cái)富管理的優(yōu)勢在于深耕本地市場，能更精準(zhǔn)地把握區(qū)域客戶需求，但也存在專業(yè)能力不足，投研、風(fēng)控和人才儲備普遍欠缺，品牌影響力較弱等問題。

    薛洪言進(jìn)一步表示，長期來看，中小銀行避免同質(zhì)化競爭的關(guān)鍵在于走差異化路徑，應(yīng)深耕本地市場，聚焦縣域居民、小微企業(yè)主等特定客群，提供定制化資產(chǎn)配置方案，而非追求產(chǎn)品大而全；強(qiáng)化生態(tài)協(xié)同，依托地方產(chǎn)業(yè)特色，將財(cái)富管理嵌入企業(yè)經(jīng)營與居民生活場景，形成“信貸+財(cái)富管理+增值服務(wù)”的綜合解決方案；加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)，通過內(nèi)部培養(yǎng)與外部引進(jìn)構(gòu)建人才體系，借助金融科技實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像與智能匹配。

    楊海平建議，中小銀行構(gòu)建財(cái)富管理核心競爭力，需重點(diǎn)從三方面發(fā)力：一是基于本地客戶需求，通過外部合作豐富產(chǎn)品貨架；二是結(jié)合自身實(shí)際，優(yōu)化數(shù)字化服務(wù)渠道；三是將財(cái)富管理與本地特色權(quán)益、非金融服務(wù)相結(jié)合，開展綜合服務(wù)與交叉營銷。