本報(bào)記者 彭妍

    近期，政策層面密集釋放金融支持提振消費(fèi)的信號(hào)，一系列針對(duì)性舉措落地，為信用卡發(fā)揮促消費(fèi)作用提供了有力支撐。作為金融促消費(fèi)的重要抓手之一，各大銀行迅速響應(yīng)政策部署，以信用卡為切入點(diǎn)，通過(guò)降低分期成本、疊加財(cái)政貼息、豐富消費(fèi)場(chǎng)景、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)等一系列舉措，切實(shí)降低居民信貸成本，為提振消費(fèi)注入金融動(dòng)能。

    政策精準(zhǔn)發(fā)力

    今年以來(lái)，提振消費(fèi)成為政策發(fā)力重點(diǎn)，金融支持舉措多點(diǎn)發(fā)力。1月份，財(cái)政部等三部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》提出，“將信用卡賬單分期業(yè)務(wù)納入支持范圍，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)”“取消單筆消費(fèi)貼息金額上限500元的要求，取消每名借款人在一家經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受5萬(wàn)元以下累計(jì)消費(fèi)貼息上限1000元的要求。維持每名借款人在一家經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受累計(jì)消費(fèi)貼息上限每年3000元的要求不變”。

    今年《政府工作報(bào)告》提出，“深入實(shí)施提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)”“安排超長(zhǎng)期特別國(guó)債2500億元支持消費(fèi)品以舊換新”“設(shè)立1000億元財(cái)政金融協(xié)同促內(nèi)需專項(xiàng)資金，組合運(yùn)用貸款貼息、融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞剑С謹(jǐn)U大內(nèi)需”。

    3月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委召開(kāi)擴(kuò)大會(huì)議提出，“指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極支持提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)”。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，信用卡作為主流消費(fèi)金融工具，兼具獨(dú)特優(yōu)勢(shì)與強(qiáng)政策適配性，核心作用體現(xiàn)在便捷支付、廣域商戶覆蓋和靈活分期三大方面。它依托普惠易用的屬性有效降低消費(fèi)門檻，既能支撐居民開(kāi)展即時(shí)高頻的小額消費(fèi)，尤其在零售、餐飲、文旅等場(chǎng)景中，也能快速推動(dòng)消費(fèi)需求落地轉(zhuǎn)化；同時(shí)能直接觸達(dá)海量消費(fèi)群體，提振居民消費(fèi)信心，成為銜接金融服務(wù)與終端消費(fèi)的核心紐帶。

    以信用卡激活消費(fèi)潛力

    在政策支持下，各大銀行以信用卡為核心抓手，從降本讓利、場(chǎng)景拓展、產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)三個(gè)維度推出務(wù)實(shí)舉措，切實(shí)將政策紅利轉(zhuǎn)化為消費(fèi)動(dòng)力。

    在降本讓利方面，多家銀行積極落實(shí)財(cái)政貼息政策，持續(xù)降低居民信貸成本。3月17日，北京銀行正式落地貸款貼息政策，對(duì)符合條件的個(gè)人消費(fèi)貸款（含信用卡賬單分期）提供最高1%年度貼息，單戶每年最高貼息3000元。同時(shí)，北京銀行相關(guān)貼息業(yè)務(wù)還可與以舊換新、國(guó)家補(bǔ)貼等促消費(fèi)政策疊加使用，進(jìn)一步減輕居民消費(fèi)信貸負(fù)擔(dān)。3月13日，徽商銀行北京分行發(fā)布公告，信用卡賬單分期財(cái)政貼息功能已正式上線，用戶辦理賬單分期可享年化1%的財(cái)政貼息，全年累計(jì)貼息上限3000元。渤海銀行近期緊跟國(guó)家消費(fèi)貸財(cái)政貼息政策，推出純信用、低利率線上消費(fèi)信貸產(chǎn)品，自動(dòng)疊加1%財(cái)政貼息，有效降低客戶融資成本，單戶每年最高可享受3000元利息補(bǔ)貼。

    在場(chǎng)景拓展方面，銀行結(jié)合居民“吃住行游購(gòu)?fù)?rdquo;需求，聯(lián)動(dòng)商戶推出多樣化優(yōu)惠活動(dòng)，激活消費(fèi)場(chǎng)景活力。農(nóng)業(yè)銀行信用卡3月份推出淘寶分期免息疊加優(yōu)惠活動(dòng)，指定商品單筆滿500元可享15元立減，30000個(gè)名額先到先得。建設(shè)銀行廣西區(qū)分行聯(lián)動(dòng)“去哪兒旅行”App，推出分期支付立減及部分場(chǎng)景0利息活動(dòng)，精準(zhǔn)發(fā)力文旅消費(fèi)。

    在產(chǎn)品與服務(wù)升級(jí)方面，銀行持續(xù)優(yōu)化信用卡權(quán)益體系，新增線上線下通用的積分兌換、返現(xiàn)福利，提升用戶黏性與消費(fèi)便利度。

    南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，信用卡通過(guò)分期貼息、消費(fèi)立減等將政策紅利直達(dá)終端，形成“成本—場(chǎng)景—信心”的正向循環(huán)，有效減輕居民消費(fèi)負(fù)擔(dān)、對(duì)接多元需求、增強(qiáng)消費(fèi)底氣。

    蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，當(dāng)前銀行通過(guò)降本、貼息、拓場(chǎng)景、優(yōu)服務(wù)等舉措構(gòu)建起系統(tǒng)的政策傳導(dǎo)機(jī)制，這套“政策+金融+場(chǎng)景”的組合拳，有助于提振消費(fèi)信心、培育穩(wěn)定消費(fèi)需求，為擴(kuò)大內(nèi)需提供重要支撐。

    對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展方向，田利輝建議，銀行信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)從“規(guī)模驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“價(jià)值共創(chuàng)”，在生態(tài)協(xié)同、下沉滲透、科技賦能三方面取得突破：將高價(jià)值權(quán)益普惠化，深化縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)，依托大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)，讓普惠金融惠及更多群體。

    薛洪言則認(rèn)為，未來(lái)銀行信用卡業(yè)務(wù)需聚焦數(shù)字化與場(chǎng)景化深度融合，摒棄單一傳統(tǒng)促銷模式，依托智能風(fēng)控精準(zhǔn)匹配用戶真實(shí)消費(fèi)需求，拓展貼合民生需求的特色場(chǎng)景，主動(dòng)布局綠色低碳、健康養(yǎng)老等新興消費(fèi)賽道，釋放消費(fèi)市場(chǎng)活力。