本報(bào)記者 彭妍

    自3月份起，中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、寧波銀行、中原銀行等十余家銀行上架不良資產(chǎn)包。從處置規(guī)模來看，多家銀行擬轉(zhuǎn)讓的不良貸款未償本息總額已達(dá)億元。

    銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心數(shù)據(jù)顯示，國有大行與中小銀行均已加入此次不良資產(chǎn)批量處置行列，整體處置力度持續(xù)加大。

    3月11日，建設(shè)銀行掛出10則不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及浙江省分行、河南省分行、江蘇省分行等多家分行。其中，浙江省分行三期個(gè)人不良資產(chǎn)未償本息總額合計(jì)2.76億元，單期規(guī)模分別為0.33億元、0.94億元、1.49億元。

    3月13日，建設(shè)銀行再次啟動(dòng)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作。本次轉(zhuǎn)讓標(biāo)的主要涉及個(gè)人消費(fèi)類及個(gè)人經(jīng)營性貸款，覆蓋多家分行，涉及各分行的未償本息總額合計(jì)分別為0.59億元、0.86億元、1.45億元、1.27億元、0.22億元及1.06億元。

    中小銀行也同步發(fā)布相關(guān)公告。寧波銀行擬轉(zhuǎn)讓的個(gè)人消費(fèi)貸不良項(xiàng)目，未償本息總額達(dá)2.78億元，加權(quán)平均逾期天數(shù)為245天；華夏銀行北京分行公告顯示，該行擬批量轉(zhuǎn)讓的個(gè)人消費(fèi)貸債權(quán)金額達(dá)8.24億元，加權(quán)平均逾期天數(shù)達(dá)613天。

    蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，之所以個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營貸成為本次集中處置的核心品類，是由于過去幾年零售信貸規(guī)模迅速擴(kuò)張，個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營貸成為銀行業(yè)務(wù)增長的重點(diǎn)，貸款余額持續(xù)增加；同時(shí)，這類貸款多為信用貸款，缺乏抵押物來緩釋風(fēng)險(xiǎn)。

    高政揚(yáng)表示，銀行密集掛牌轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)包，是其主動(dòng)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理、加速風(fēng)險(xiǎn)出清的具體表現(xiàn)。一方面，前期個(gè)人消費(fèi)貸與個(gè)人經(jīng)營貸規(guī)?？焖贁U(kuò)大，相關(guān)資產(chǎn)不良率有所上升，銀行加大力度清理此類問題資產(chǎn)；另一方面，監(jiān)管部門持續(xù)推動(dòng)銀行提高不良資產(chǎn)處置效率，政策支持也為銀行集中處置開辟了通道——不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)已延長至2026年年底，且暫免收取掛牌服務(wù)費(fèi)，有效降低了銀行的處置成本。

    從影響方面來看，高政揚(yáng)認(rèn)為，對(duì)銀行自身而言，通過市場(chǎng)化方式轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，既能加快風(fēng)險(xiǎn)出清的速度，改善資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、降低不良貸款率與撥備計(jì)提壓力，提升資產(chǎn)負(fù)債表的穩(wěn)健性，也能減少資本占用，釋放信貸資源以支持更具發(fā)展活力的領(lǐng)域。從金融體系整體角度來看，不良資產(chǎn)由專業(yè)機(jī)構(gòu)承接并進(jìn)行收購、處置，可提高行業(yè)整體處置效率，推動(dòng)形成更加完善的不良資產(chǎn)市場(chǎng)生態(tài)體系。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，預(yù)計(jì)不良資產(chǎn)處置將成為銀行業(yè)的常態(tài)化操作。一方面，個(gè)人消費(fèi)貸和個(gè)人經(jīng)營貸仍將保持較快的增長速度；另一方面，監(jiān)管部門對(duì)不良貸款的監(jiān)管要求更加嚴(yán)格。

    高政揚(yáng)進(jìn)一步表示，從行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來看，不良資產(chǎn)處置有望逐步實(shí)現(xiàn)常態(tài)化。隨著不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)政策長期化、轉(zhuǎn)讓機(jī)制逐步成熟，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓將成為銀行常規(guī)的流動(dòng)性管理工具。未來，銀行在不良資產(chǎn)處置節(jié)奏上，或?qū)[脫突擊式模式，呈現(xiàn)更為平滑的常態(tài)化供給態(tài)勢(shì)；在處置結(jié)構(gòu)與方式上，不良資產(chǎn)包構(gòu)成將更趨多元化，處置方式也將向科技化升級(jí)，依托大數(shù)據(jù)搭建的定價(jià)機(jī)制會(huì)更精細(xì)、精準(zhǔn)，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)處置效率提升。