本報(bào)記者 熊悅

    2月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2025年四季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況?？傮w來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長(zhǎng)。截至2025年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為480萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.0%。其中，商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為414.79萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.0%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的比例為86.4%。

    從不同類型機(jī)構(gòu)來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模向大型商業(yè)銀行集中的態(tài)勢(shì)持續(xù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)突破210萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%；大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模的43.9%，在各類機(jī)構(gòu)中占比最高，這一比例較2025年三季度末持平，較2025年一季度末提升0.6個(gè)百分點(diǎn)。

    與此同時(shí)，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為16.2%，較2025年三季度末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；城商行的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.7%，較2025年三季度末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例分別為12.7%、13.5%，分別較2025年三季度末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)、提升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

    銀行業(yè)加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至2025年四季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額為37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.0%。普惠型涉農(nóng)貸款余額為14.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%。

    南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2025年四季度銀行業(yè)交出了一份總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)、質(zhì)量實(shí)的成績(jī)單?？傎Y產(chǎn)保持增長(zhǎng)且繼續(xù)向大型銀行集中，這是市場(chǎng)選擇與監(jiān)管引導(dǎo)共同作用的結(jié)果。普惠小微貸款余額同比實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。

    從經(jīng)營(yíng)效益指標(biāo)來(lái)看，2025年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.4萬(wàn)億元。截至2025年四季度末，商業(yè)銀行平均資本利潤(rùn)率為7.78%，平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.60%，整體延續(xù)下降態(tài)勢(shì)。凈息差方面，截至2025年四季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，較2025年三季度末、二季度末持平。

    分不同類型銀行來(lái)看，截至2025年四季度末，除了大型商業(yè)銀行、外資銀行的凈息差較2025年三季度末有所下滑，股份制商業(yè)銀行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行的凈息差均較2025年三季度末持平或有所回升。

    具體而言，大型商業(yè)銀行、外資銀行的凈息差分別為1.30%、1.32%，較2025年三季度末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)。股份制商業(yè)銀行、城商行、民營(yíng)銀行的凈息差較2025年三季度末持平，分別為1.56%、1.37%、3.83%。農(nóng)商行的凈息差為1.60%，較2025年三季度末提升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

    中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，2025年連續(xù)三個(gè)季度商業(yè)銀行凈息差保持在1.42%，顯示企穩(wěn)跡象。負(fù)債端成本下行對(duì)沖資產(chǎn)端定價(jià)壓力，支撐凈息差具備韌性。

    “展望2026年，監(jiān)管明確支持穩(wěn)定凈息差，疊加存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制深化，凈息差雖然有下行壓力但降幅大概率相對(duì)有限。”婁飛鵬認(rèn)為。

    商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。截至2025年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較2025年三季度末減少241億元；商業(yè)銀行不良貸款率為1.50%，較2025年三季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為205.21%，貸款撥備率為3.07%。

    大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行、外資銀行的不良貸款率分別為1.22%、1.21%、1.82%、1.68%、2.72%、0.97%。其中，大型商業(yè)銀行的不良貸款率較2025年三季度末持平，其他類型銀行的不良貸款率較2025年三季度末均有不同程度的下降。