本報(bào)記者 彭妍

    開(kāi)年以來(lái)，多家銀行推出資產(chǎn)提升活動(dòng)，以豐厚權(quán)益吸引客戶參與。與以往側(cè)重吸納存款不同，此次銀行將重心轉(zhuǎn)向資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）增長(zhǎng)，加速布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)，引導(dǎo)客戶開(kāi)展多元化財(cái)富配置。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在凈息差持續(xù)收窄的背景下，銀行穩(wěn)定負(fù)債端、擴(kuò)大零售客戶資產(chǎn)規(guī)模的需求迫切。在開(kāi)年的重要節(jié)點(diǎn)，推出資產(chǎn)提升活動(dòng)可快速沉淀資金、緩解負(fù)債壓力，還能挖掘客戶財(cái)富管理需求、提升客戶黏性。當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)模式正發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，零售AUM已成衡量零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力與盈利潛力的關(guān)鍵指標(biāo)。

    1月12日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行通過(guò)微信公眾號(hào)發(fā)布“資產(chǎn)提升有禮”活動(dòng)，根據(jù)客戶月日均金融資產(chǎn)提升檔位發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。活動(dòng)覆蓋存款、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、國(guó)債等多類金融資產(chǎn)，最低提升門(mén)檻10萬(wàn)元，達(dá)標(biāo)可獲52000小豆；提升600萬(wàn)元以上最高可領(lǐng)240萬(wàn)小豆。小豆可兌換生活電器、家居百貨等實(shí)物，或打車券、購(gòu)物卡等權(quán)益。

    1月5日，工商銀行推出“升金有禮”活動(dòng)，同步上線資產(chǎn)提升獎(jiǎng)勵(lì)與資產(chǎn)達(dá)標(biāo)禮雙檔福利。用戶可依據(jù)資產(chǎn)提升幅度或資產(chǎn)達(dá)標(biāo)、保持情況領(lǐng)取工銀i豆，最高獎(jiǎng)勵(lì)達(dá)400萬(wàn)工銀i豆；600萬(wàn)元及以上資產(chǎn)達(dá)標(biāo)用戶，還可解鎖私享權(quán)益。據(jù)悉，工商銀行此次活動(dòng)兼顧了高資產(chǎn)提升用戶、低基數(shù)新用戶和穩(wěn)定資產(chǎn)老用戶的多元需求，是銀行針對(duì)個(gè)人客戶金融資產(chǎn)服務(wù)的精細(xì)化升級(jí)。

    除國(guó)有大行外，上海銀行、南京銀行、祁縣農(nóng)商銀行、安慶農(nóng)商銀行等中小銀行也紛紛跟進(jìn)。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行資產(chǎn)提升活動(dòng)密集上線，主要有三方面原因：其一，歲末年初正值年終獎(jiǎng)集中發(fā)放期，零售客戶收入迎來(lái)階段性增長(zhǎng)，銀行借勢(shì)拓客；其二，在利率中樞下移背景下，銀行凈息差持續(xù)承壓，傳統(tǒng)存貸利差對(duì)利潤(rùn)的支撐作用減弱，銀行需通過(guò)做大AUM規(guī)模，獲取資產(chǎn)管理費(fèi)、綜合服務(wù)費(fèi)等穩(wěn)定的非息收入；其三，為控制高成本存款，銀行已下調(diào)長(zhǎng)期限存款利率、下架部分大額存單產(chǎn)品，考核導(dǎo)向也從單一的存款規(guī)模轉(zhuǎn)向AUM，而資產(chǎn)提升活動(dòng)可引導(dǎo)客戶資金從存款流向理財(cái)、基金等多元產(chǎn)品，進(jìn)而優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。如今，零售AUM已成為衡量銀行零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)。

    薛洪言表示，銀行加碼資產(chǎn)提升活動(dòng)，折射出零售金融市場(chǎng)三大趨勢(shì)：一是考核維度從單一存款指標(biāo)，轉(zhuǎn)向以客戶總資產(chǎn)為核心的綜合價(jià)值評(píng)估；二是客戶分層精細(xì)化運(yùn)營(yíng)成常態(tài)，不同資產(chǎn)檔位匹配差異化權(quán)益；三是數(shù)字化運(yùn)營(yíng)深度融入，線上平臺(tái)成為活動(dòng)觸達(dá)與客戶運(yùn)營(yíng)主陣地。

    在薛洪言看來(lái)，對(duì)銀行而言，資產(chǎn)提升活動(dòng)短期可提升客戶活躍度，但會(huì)增加權(quán)益補(bǔ)貼成本，若缺乏精準(zhǔn)成本控制和客戶轉(zhuǎn)化機(jī)制，可能陷入“有流量、無(wú)留量”困境。

    業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，銀行需摒棄單純“權(quán)益補(bǔ)貼”模式，進(jìn)一步聚焦差異化服務(wù)與專業(yè)能力建設(shè)。薛洪言建議，國(guó)有大行可依托綜合牌照與系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，為各類型客戶提供穩(wěn)健便捷的綜合金融解決方案；城商行深耕本地生態(tài)，圍繞社保、醫(yī)保、本地消費(fèi)與小微信貸等剛性場(chǎng)景，提供高度嵌入的金融服務(wù)。

    蘇筱芮表示，銀行需以精細(xì)化經(jīng)營(yíng)為抓手，針對(duì)不同資產(chǎn)、職業(yè)客群匹配差異化產(chǎn)品、渠道和服務(wù)策略；同時(shí)聚焦特色場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，將金融服務(wù)無(wú)縫嵌入客戶生活生產(chǎn)場(chǎng)景，強(qiáng)化投研與投顧隊(duì)伍建設(shè)，搭建數(shù)智協(xié)同的大財(cái)富管理體系。