3月12日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息稱，銀保監(jiān)會于2018年至2020年系統(tǒng)組織開展了“農村中小銀行股東股權三年排查整治行動”，三年來，3898家農村中小銀行全部完成了機構自查和監(jiān)管檢查，實現了排查整治全覆蓋的工作目標。

    農村中小銀行股東數量多、結構極為復雜，呈現“小”“散”“弱”的特點。銀保監(jiān)會披露的最新數據顯示，三年排查整治共涉及持股1%以上股東38.5萬個、股權3889億股，累計發(fā)現問題1.99萬個。

    銀保監(jiān)會透露，上述提及的問題集中反映在五方面：第一，股東資質不合格。部分問題投資者通過粉飾報表、財務造假等方式入股，為機構健康發(fā)展埋下隱患。如某農信社改制組建農商行時，第一大股東在審計報告中虛增收入8000余萬元，將實際經營虧損篡改為盈利，隱瞞真實資質。

    第二，入股資金來源不合規(guī)。部分股東以委托資金入股，最終釀成股權糾紛，影響機構經營穩(wěn)定；還有的甚至貸款入股，導致資本嚴重不實。如某農商行70個股東從該行獲取貸款13.1億元用于向其投資入股，占該行總股本的62%。

    第三，逃避“穿透”監(jiān)管，超比例、超數量持有股權。部分股東通過與關聯(lián)方簽訂抽屜協(xié)議、委托代持等方式隱匿關聯(lián)關系，違反“兩參或一控”等監(jiān)管規(guī)定大量入股銀行。如徐某及其22個“隱形”關聯(lián)方以上述方式持有17家農商行股權共4億股，其中在13家為主要股東。

    第四，違規(guī)開展關聯(lián)交易。部分機構違反關聯(lián)交易條件、程序或超出額度向股東授信，還有的通過多種手段掩蓋關聯(lián)交易以規(guī)避監(jiān)管和信息披露。如某農商行以不足該行最低執(zhí)行利率一半的水平向9個關聯(lián)方發(fā)放貸款2.5億元；某農商行未履行關聯(lián)交易審查程序，其股東及多家關聯(lián)公司以“化整為零”方式從該行獲取數十筆貸款，總額占該行資本凈額的95%，其中大部分已形成不良。

    第五，股權質押不受約束。部分股東未履行對機構的事前告知義務，高頻次、高比例質押股權進行融資；部分機構直接或變相接受本行股權質押，最終形成資本流失。如某村鎮(zhèn)銀行6個主要股東未按程序向董事會提出申請即將所持股權全部質押，導致該行被質押股權占比高達56%；某農商行利用“股權質押反擔保”的形式，事實上接受本行股權作為質押，向股東提供授信1.1億元。

    據介紹，三年來，在全面排查的基礎上，監(jiān)管部門多管齊下，重拳出擊清理整治股東股權違規(guī)亂象，整改了一批問題，開展監(jiān)管約談2611次，印發(fā)監(jiān)管提示函2180份，督促完成整改1.36萬個問題，整改率已達70%；清理了一批股東，對4758個股東的表決權進行限制，責令轉讓股權合計達62.3億股；處罰了一批機構，依法依規(guī)對281家機構實施了行政處罰，處罰金額合計1.5億元，給予相關責任人警告、罰款、取消任職資格等處罰共計711人次，罰款金額合計2039萬元。

    “整改過程中，注重壓實機構及其股東的主體責任，讓老股東依法承擔損失，對新股東嚴格資質審核，促進農村中小銀行優(yōu)化治理結構和轉換經營機制同步并行、有機融合。”銀保監(jiān)會稱。

    銀保監(jiān)會表示，下一步，將持續(xù)鞏固股東股權三年排查整治工作成果，以推動加強黨的領導為核心，以深化農村中小銀行改革為抓手，不斷改進股東股權管理和完善公司治理，通過規(guī)范股東行為、優(yōu)化股權結構、提升治理水平，帶動增強中小銀行風險防控和服務實體經濟“兩個能力”。