見習記者 段久惠

    2018年的前兩周，銀監(jiān)系統(tǒng)嚴監(jiān)管趨勢還在延續(xù)。

    證券時報記者據(jù)銀監(jiān)會官網(wǎng)行政罰單統(tǒng)計，截至1月13日，13個省份銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局發(fā)布各類機構的違規(guī)罰單76張，涉及罰金總額5610萬元。其中，工行黑龍江分行因54.7億理財產(chǎn)品涉嫌違規(guī)，被銀監(jiān)部門罰款3350萬元，這也成為今年以來大額違規(guī)被罰首單。

    具體來看，存貸、同業(yè)、理財?shù)倪`規(guī)操作，以及違規(guī)展業(yè)、公司內(nèi)部治理失范成各類機構觸紅線被罰的“高危地帶”。1月13日晚間，銀監(jiān)會發(fā)布通知，就細化下一階段整治市場亂象的八大方向提出22項要點，釋放監(jiān)管不放松信號。對此，銀行業(yè)人士表示，前期整治獲得階段性成效，下一階段股權管理等制度建設將成重點。

    黑龍江廣西

    金融機構收到罰單最多

    從地域分布來看，銀監(jiān)部門2018年以來發(fā)布的針對金融機構罰單數(shù)最多和罰金最高的兩個省份分別是黑龍江和廣西。其中，廣西金融機構罰單有19張，累計罰金1170萬元；黑龍江省內(nèi)金融機構罰單13張——這一數(shù)量還不包括銀監(jiān)局針對個人的多張罰單，累計罰金3350萬元。

    據(jù)悉，黑龍江省的巨額罰單涉及工行黑龍江省分行轄內(nèi)十余家分支機構自2015年6月以來的多次違規(guī)銷售對公理財，金額達54.7億元。涉案分行中，主要因越權私售對公理財產(chǎn)品、違規(guī)修改合同文本銷售對公理財產(chǎn)品、內(nèi)部監(jiān)督管理不力領罰。其中，齊齊哈爾分行被罰款最多，為1040萬元，大慶分行被罰款880萬元，其余6家分行被罰金額不等；黑龍江分行營業(yè)部被罰680萬元。目前，工行對此已自查自糾，完成整改。

    廣西地區(qū)的金融機構被罰，則涉及多起違規(guī)展業(yè)，比如農(nóng)業(yè)銀行在玉林地區(qū)的四家分支行和廣西北部灣銀行玉林分行，均因違規(guī)辦理授信業(yè)務，收到20萬元至100萬元不等的罰單；而廣西昭平農(nóng)村商業(yè)銀行因授信額度超標，被罰20萬元。

    不僅僅廣西地區(qū)，從各地銀監(jiān)分局的罰單來看，地方金融機構尤其是銀行的各項業(yè)務中，違規(guī)授信、授信審查不審慎、單一集團客戶授信集中度超標、向關系人發(fā)擔保貸款、貸款挪用、違規(guī)辦理借名壘戶貸款等問題頻發(fā)。

    對此，業(yè)內(nèi)人士表示，信貸合規(guī)問題是被監(jiān)管部門“盯得緊”的地方，也是違規(guī)高發(fā)地帶。

    嚴管同業(yè)理財表外違規(guī)

    2018年1月13日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，在整治銀行業(yè)市場亂象工作要點上，銀監(jiān)會將公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險、侵害金融消費者權益等8個方面上進一步細化出22個要點。

    從2018年以來銀監(jiān)系統(tǒng)持續(xù)發(fā)布的罰單案由（主要違法違法事實）來看，整治亂象的這22個要點體現(xiàn)到了日常監(jiān)管執(zhí)行中。從案由看，存貸、同業(yè)、理財、表外業(yè)務違規(guī)操作，仍然是部分機構容易踩到的“雷區(qū)”。

    民生銀行首席研究員溫彬表示，銀行業(yè)務結構和風險特征發(fā)生的新變化帶來了金融監(jiān)管環(huán)境新變化。“過去幾年關注的重點可能是防范信用風險，防不良率上升，但現(xiàn)在嚴厲打擊‘三套利’，銀行機構需要全面加強風控了。”

    據(jù)統(tǒng)計，76起罰單中，有12起涉及各類理財業(yè)務違規(guī)，這一塊罰款金額也相對較高。同業(yè)業(yè)務違規(guī)約6起，比如桂林銀行，通過“賣出+同業(yè)擔保+回購”方式將金融資產(chǎn)違規(guī)出表，違規(guī)為非標資產(chǎn)融資提供回購承諾，被罰40萬元；廣西北部灣銀行通過賣出回購方式將虧損債券違規(guī)出表、通過與他行互持資管計劃將信貸資產(chǎn)違規(guī)出表、通過與他行互持資管計劃將信貸資產(chǎn)違規(guī)出表，被罰80萬。

    而違反房地產(chǎn)行業(yè)政策也被嚴查，比如中信銀行南寧分行，因為違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財融資，被罰40萬；江蘇海門建信村鎮(zhèn)銀行違規(guī)發(fā)放個人消費貸款用于購房，收到30萬罰單。

    公司治理中的

    股權管理提到首位

    值得注意的是，證券時報記者統(tǒng)計的76起罰單案例中，約有13起涉及到公司治理不健全，主要是在履職和考評環(huán)節(jié)，比如安徽懷寧農(nóng)村商業(yè)銀行，未及時對任職資格被終止人員的職務作調(diào)整；安徽潛山農(nóng)村商業(yè)銀行，違規(guī)提前全額支付績效薪資；鄂爾多斯銀行錫林郭勒分行設立時點性規(guī)?？荚u指標等，被罰20萬元到30萬元不等。

    在銀監(jiān)會1月13日的通知中，公司治理不健全問題，被放在了工作要點的首位，其中就涉及銀行股東與股權、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)三個方面。關于利益輸送方面，包括違規(guī)為股東融資提供擔保、借同業(yè)理財表外違規(guī)提供資金等方式向股東輸送利益，或者向關系人員輸送利益，都被銀監(jiān)會列入繼續(xù)深化整治銀行業(yè)市場亂象的重點。

    據(jù)悉，中國郵政儲蓄銀行河池市分行，向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件等被罰60萬。

    此外，隨著銀行市場整治取得階段性成效，銀行股東治理、股權管理的重要性受高度重視。1月5日，《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》下發(fā)，嚴格規(guī)范商業(yè)銀行參控股股東行為，嚴防關聯(lián)交易套利。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，隨著整治持續(xù)深入，加強制度完善是2018年的重點，比如公司治理、股權制度管理，以推進相關制度完善，以實現(xiàn)長效監(jiān)管。