近年來，我國出臺了多項反洗錢、反恐怖融資的規(guī)章制度，旨在進一步完善現(xiàn)有制度，強化反洗錢監(jiān)管。這不僅與我國作為金融行動特別工作組（FATF）成員，需要符合國際規(guī)則、適應國際監(jiān)管環(huán)境變化有關，更與國內的經(jīng)濟犯罪動態(tài)變化，反洗錢形勢不容樂觀有關。

    金融機構反洗錢意識的提高，要靠監(jiān)管規(guī)制先行，但也離不開自身合規(guī)意識的強化和日常工作的落實。近日，全國政協(xié)委員、央行杭州中心支行行長殷興山接受證券時報記者專訪，他表示，反洗錢嚴監(jiān)管已是大勢所趨。境外中資金融機構近年發(fā)生多起反洗錢合規(guī)風險事件表明，我國金融機構反洗錢履職還存在一些突出問題需要解決。一方面，存在“重發(fā)展、輕合規(guī)”意識，片面地將反洗錢視為應付監(jiān)管的需要，工作流于形式，履職主動性不夠。另一方面，隨著監(jiān)管標準的提升，機構履職能力不足的問題也開始凸顯。因此，機構應在做好日常培訓的基礎上，完善工作機制，強化激勵問責，增強員工學習的自覺性和主動性。

    此外，作為中國民營經(jīng)濟最為發(fā)達的地區(qū)之一，浙江省去年以來在紓困民企融資難融資貴的問題方面出臺了不少舉措。民企融資成本下降顯著，數(shù)據(jù)顯示，民營企業(yè)債券融資支持工具推出以來，浙江省民企發(fā)債利率環(huán)比呈現(xiàn)持續(xù)下降態(tài)勢。

    建議修訂《反洗錢法》

    證券時報記者：我國近年來出臺了對反洗錢、反恐怖融資管理的多項政策，不斷加強反洗錢監(jiān)管，為何當前反洗錢需要強化嚴監(jiān)管？

    殷興山：我國近年來出臺了多項關于反洗錢、反恐怖融資政策的規(guī)章，旨在進一步完善現(xiàn)有制度，強化反洗錢監(jiān)管。FATF2012年發(fā)布的準則，對反洗錢工作的理念、內容和要求等方面都作了大幅調整，提出了更嚴更緊的工作要求，美歐等國家（地區(qū)）據(jù)此相繼修訂了本國反洗錢制度，抬高了監(jiān)管標準。我國作為FATF成員國，為適應國際環(huán)境的變化，也著手開始對標完善，反洗錢嚴監(jiān)管已是大勢所趨。

    從國內情況看，當前我國涉眾型經(jīng)濟犯罪高發(fā)頻發(fā)，洗錢活動多領域滲透，除傳統(tǒng)金融行業(yè)外，互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產、貴金屬等行業(yè)都成為了風險擴散的載體，形勢不容樂觀。因此，內外部環(huán)境的變化和要求都迫切需要我國進一步加強反洗錢監(jiān)管，做好風險防范。

    證券時報記者：我國在強化反洗錢方面，還有哪些制度需要建立與完善？

    殷興山：我認為當前最重要的就是修訂《中華人民共和國反洗錢法》，這也是我此次提交政協(xié)的建議之一。自2006年《反洗錢法》頒布實施以來，我國反洗錢制度日趨完善、監(jiān)管水平顯著提升、洗錢犯罪打擊成效顯著。但隨著國內外洗錢形勢發(fā)展的變化，其部分條款已明顯滯后于實踐的需要，亟需修訂。雖然我國近幾年根據(jù)國際標準，對現(xiàn)有制度進行了完善，也陸續(xù)出臺了一些新規(guī)，但都僅停留在規(guī)章層面，尚未觸及根本法，影響執(zhí)行效力。

    為此，建議《反洗錢法》中確立“風險為本”的工作理念，調整洗錢罪界定范疇，擴寬義務主體范圍，上調處罰裁量基準以強化反洗錢管理，從根本法層面推動我國反洗錢體制機制改革向縱深推進。

    金融機構反洗錢

    存兩大突出問題

    證券時報記者：與國外金融機構相比，我國金融機構在反洗錢、反恐怖融資方面還有哪些不足和亟待提升的能力？

    殷興山：境外中資金融機構近年發(fā)生多起反洗錢合規(guī)風險事件表明，我國金融機構反洗錢履職還存在一些突出問題需要解決。一方面，表現(xiàn)在“重發(fā)展、輕合規(guī)”意識較強，片面地將反洗錢視為應付監(jiān)管的需要，工作流于形式，履職主動性不夠。

    另一方面，隨著監(jiān)管標準的提升，機構履職能力不足的問題也開始凸顯，表現(xiàn)在對新制度掌握不透、配套機制建設不完善、專業(yè)人員配備不到位等，這些都會影響反洗錢工作的質量。

    證券時報記者：日常開展反洗錢工作中，您認為金融機構和監(jiān)管部門遇到的難點和挑戰(zhàn)主要在哪些方面？如何破解這些問題？

    殷興山：反洗錢是一項與時俱進的工作，它只有進行時沒有完成時，不同的時期都有不同的挑戰(zhàn)，目前當務之急就是如何盡快適應國際標準，轉變工作理念。FATF要求一國建立以“風險為本”為中心的工作機制，能自主識別、評估、了解本國的洗錢與恐怖融資風險，采取針對性措施加以預防完善，這是成熟的反洗錢體制必備的管理理念，對金融機構和監(jiān)管部門都有很高要求，我國目前也正加緊向這方面邁進。

    為體現(xiàn)該理念，金融機構應全面了解掌握業(yè)務環(huán)節(jié)和風險領域，基于業(yè)務經(jīng)營的整體情況自主建立健全有效的反洗錢防控體系。監(jiān)管部門需要不斷完善監(jiān)管框架，將風險評估機制更好地納入現(xiàn)有的監(jiān)管體系，提升監(jiān)管的有效性和精準性。同時，應進一步強化制度保障，特別是法規(guī)層面的保障，要在核心的法規(guī)中體現(xiàn)上述原則，為制度修訂和配套機制建立提供根本遵循。

    證券時報記者：如何加強基層金融機構員工的反洗錢專業(yè)能力？

    殷興山：我認為監(jiān)管部門和機構雙方都有責任，機構應在做好日常培訓的基礎上，完善工作機制，加強激勵問責，增強員工學習的自覺性和主動性。監(jiān)管部門也應強化督導，通過監(jiān)管及時發(fā)掘基層行履職中存在的薄弱環(huán)節(jié)和風險領域，及時提示風險，督促問題整改，以強監(jiān)管推動機構履職提質增效。

    民企融資環(huán)境

    得到明顯改善

    證券時報記者：浙江是民營經(jīng)濟高度發(fā)達的省份，去年以來，國家為紓困民企融資環(huán)境出臺了一系列政策舉措。當前浙江民企的融資環(huán)境是否有明顯改觀？

    殷興山：去年以來，民營企業(yè)在發(fā)展中遇到了不少困難，融資難、融資貴等問題凸顯，引起了社會各方的高度關注。習近平總書記專門主持召開民營企業(yè)座談會，并作了重要講話。黨中央、國務院高度重視民營經(jīng)濟發(fā)展，各相關部門和地方政府出臺多項政策措施幫助民營企業(yè)度過難關、實現(xiàn)可持續(xù)高質量發(fā)展。

    從浙江情況看，隨著一系列政策措施的出臺和落實，民營企業(yè)融資環(huán)境得到了明顯改善，民企貸款總量快速增長，債券融資渠道得到初步修復，融資成本穩(wěn)步下降。

    2018年，浙江省民營經(jīng)濟中的普惠口徑小微企業(yè)貸款新增1914億元，是2017年同期的2.2倍，年末普惠口徑小微企業(yè)貸款加權平均利率較6月下降了42個基點。

    去年10~12月，全省民營企業(yè)共發(fā)行債務融資工具219億元，同比增長13%，發(fā)債凈融資比困難期5~7月增加了107億元，發(fā)債利率下降了40個基點。

    證券時報記者：在紓困民企融資環(huán)境過程中，央行杭州中心支行都做了哪些工作？

    殷興山：央行杭州中心支行認真貫徹落實習近平總書記關于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重要講話精神，按照人民銀行總行和浙江省委、省政府決策部署，多措并舉，優(yōu)化民營企業(yè)金融服務，切實改善民營企業(yè)融資環(huán)境。

    一是強化逆周期調節(jié)，加大定向支持力度。在宏觀審慎評估（MPA）中強化服務民營企業(yè)導向，積極發(fā)揮定向降準的結構引導作用，支持和激勵金融機構加大對民營和小微企業(yè)的信貸投放力度。2019年1月末，全省各項貸款余額增速達18.1%，同比提高6.9個百分點，同比多增加1030億元，為民營企業(yè)融資營造了良好的貨幣金融環(huán)境。

    在總行的支持和指導下，提高再貸款、再貼現(xiàn)限額，擴大運用支小再貸款的機構范圍，創(chuàng)新再貸款再貼現(xiàn)管理方式，擴大央行合格抵押品范圍并提高質押率，推動貨幣政策工具資金增量、擴面、提效。2018年，全省再貸款、再貼現(xiàn)支持了5.5萬戶小微企業(yè)，惠及面同比擴大30%，2019年1月，全省辦理再貸款、再貼現(xiàn)是去年同期的6倍多。

    二是力促企業(yè)發(fā)債，著力修復債券融資渠道。在全國率先召開民營企業(yè)債務融資工具發(fā)行推介會，推動浙江作為第一個省份參與民營企業(yè)債券融資支持工具、第一個簽署債券融資支持工具三方合作協(xié)議。截至3月2日，全省10家民營企業(yè)、17個民營企業(yè)債券融資支持項目已落地，發(fā)債金額和憑證金額均占全國比重的27%左右，位居全國第一。

    三是緊抓投放重點，強化金融精準服務。一方面，抓政策指導。出臺《關于進一步深化浙江省民營和小微企業(yè)金融服務的意見》，實施15條具體舉措；會同浙江省經(jīng)信廳制定《關于金融支持浙江省小微企業(yè)園高質量發(fā)展的意見》。另一方面，抓銀企對接。聯(lián)合省發(fā)改委舉辦重點項目銀項對接會，推動金融機構與民間投資項目簽訂意向融資金額1496億元；聯(lián)合省工商聯(lián)建立金融服務民營企業(yè)五項機制；推廣臺州小微企業(yè)信用信息共享平臺，緩解銀企信息不對稱難題。

    四是積極應對貿易摩擦，支持開放型經(jīng)濟發(fā)展。率先開展取消企業(yè)銀行賬戶許可試點，推進外匯管理“放管服”，近年來，推動8項行政許可網(wǎng)上辦理，占業(yè)務總量的80%。在全省開展“優(yōu)化外匯金融服務，助推浙江外貿高質量發(fā)展”系列服務活動，出臺10項舉措，對涉外重點企業(yè)實現(xiàn)100%上門服務。

    五是降低融資成本，著力減輕企業(yè)融資負擔。支持金融機構積極運用央行低成本資金，降低企業(yè)融資成本，下調支小再貸款利率0.5個百分點至2.75%，全省以支小再貸款為資金來源發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率比借款機構運用其他資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率低1.63個百分點。同時，強化金融機構自律管理，維護市場利率定價秩序，加大減費讓利力度，推動金融機構完善小微企業(yè)內部資金轉移定價和貸款收益單列考核。

    六是強化監(jiān)測評價，確保政策落地落實。督促金融機構完善機制建設，合理下放授信審批權限，下沉服務重心，落實好盡職免責制度。強化考核評價和問責，加強對金融機構政策落實情況的考核評價，將結果與央行各類工具運用有機結合，完善激勵約束機制。

    證券時報記者：為紓困民企融資環(huán)境，央行此前提出民企“三支箭”，目前前兩支箭已“射出”，“第三支箭”（股權融資支持工具）何時推出？

    殷興山：股權質押融資風險在去年下半年比較突出，但當下隨著市場狀況的變化，這一問題的情況有所好轉。央行既然提出針對民企、小微企業(yè)融資難采用信貸、發(fā)債、股權融資“三支箭”政策組合，都是作了研究和準備的。