銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》（下稱《通知》），明確要求商業(yè)銀行要主動加強貸款資金管理，強調貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關鍵環(huán)節(jié)決策應由銀行作出，指令應由銀行發(fā)起。

    “當前商業(yè)銀行仍存在履行貸款主體責任不到位，授信審批、貸款發(fā)放、資金監(jiān)測等核心風控環(huán)節(jié)過度依賴合作機構等問題，與監(jiān)管要求尚有一定差距，不利于業(yè)務持續(xù)發(fā)展。”銀保監(jiān)會相關部門負責人表示。

    針對此前部分商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款管理過程中存在的問題，《通知》做出更加細化的要求，包括履行貸款管理主體責任，提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管控能力，防范貸款管理“空心化”；強化信息數(shù)據(jù)管理；加強消費者權益保護，充分披露各類信息，嚴禁不當催收等。

    對于合作機構和合作業(yè)務，《通知》也做出明確要求，一方面是要分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權責，不得在貸款出資協(xié)議中混同其他服務約定；對存在違規(guī)行為的合作機構，限制或者拒絕合作。

    另一方面，《通知》要求商業(yè)銀行應加強對合作機構營銷宣傳行為的合規(guī)管理。

    對于貸款資金管理這一重要領域，《通知》特別強調，貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關鍵環(huán)節(jié)的決策由銀行作出，指令應由銀行發(fā)起。

    采用自主支付的，商業(yè)銀行應當將資金直接發(fā)放至借款人本行或者他行銀行賬戶。

    對于共同出資發(fā)放貸款的，可由其中一個銀行負責具體操作。

    同時，考慮到受托支付主要面向廣大商戶的實際情況，為不影響消費者體驗和商戶經(jīng)營活動，對貸款發(fā)放渠道不作限制，商業(yè)銀行可以根據(jù)實際情況選擇銀行賬戶體系或者非銀行支付賬戶體系發(fā)放貸款，但應當履行受托支付責任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象。

    《通知》明確，自發(fā)布之日起至2023年6月30日為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務過渡期。

    銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，過渡期內，不符合監(jiān)管規(guī)定的存量業(yè)務，應當在控制整體規(guī)模的基礎上，逐步有序壓降；超出存量規(guī)模的新增業(yè)務應當符合《征信業(yè)務管理辦法》《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》和《通知》要求。