拉存款，一直是銀行每年季末時(shí)點(diǎn)必然上演的大戲。

    尤其年中因?yàn)榀B加季末因素，是銀行拉存款“沖時(shí)點(diǎn)”的重要時(shí)間窗口。銀行慣用的手段不僅包括定存送禮返現(xiàn)金等活動，還會推出具有較好預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品。

    不過，與往年不同的是，臨近6月末，銀行“撩客戶”的熱情比以往冷淡了不少。

    銀行為何“不差錢”

    銀行急于攬儲往往會推高理財(cái)產(chǎn)品的收益。但最近，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率并未如期大漲，甚至很多產(chǎn)品預(yù)期收益率未突破5%。

    據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，臨近月末的兩周，銀行理財(cái)收益率繼續(xù)下行，并沒有因季末而有所回升。6月21日至6月26日，銀行理財(cái)平均預(yù)期收益率為4.16%，較上周繼續(xù)下行2BP。

    同時(shí)，很多投資者發(fā)現(xiàn)，最近銀行官網(wǎng)、微信公眾號和網(wǎng)點(diǎn)宣傳單等推介高息理財(cái)產(chǎn)品的活動并不多。

    對于年中時(shí)點(diǎn)銀行攬儲相對平靜的表現(xiàn)，普益標(biāo)準(zhǔn)研究員于康認(rèn)為，市場資金寬裕以及銀行理財(cái)凈值轉(zhuǎn)型期的階段性原因，降低了銀行攬儲的意愿。

    同時(shí)，央行近期的投放使得銀行間流動性較為寬松，市場資金面較為充裕，整體上削弱了銀行攬儲的意愿。

    6月24日，上海同業(yè)拆放利率（Shibor）全線走低，其中隔夜Shibor跌11.2BP至1%，創(chuàng)下近10年來新低。6月中旬以來，DR007也在波動中下降。

    階段性的放松，是否意味著銀行存款壓力不存在了呢？

    實(shí)際上，與大行和股份行網(wǎng)點(diǎn)多、客戶基礎(chǔ)好相比，城商行和農(nóng)商行等中小型銀行的攬儲日子仍然難過。

    利用高收益理財(cái)產(chǎn)品吸引資金來沖業(yè)績的情況為何今年沒有泛濫？

    對此，于康認(rèn)為，在凈值轉(zhuǎn)型期，銀行理財(cái)攬儲功用大幅降低。

    “預(yù)期收益型產(chǎn)品的硬性壓降要求，導(dǎo)致很多銀行不能通過提升預(yù)期收益產(chǎn)品收益類吸收資金，避免出現(xiàn)預(yù)期收益規(guī)模超過壓降節(jié)奏的問題。”于康認(rèn)為，目前封閉式凈值型產(chǎn)品的期限通常都在半年以上，也較難承擔(dān)短期攬儲任務(wù)。

    年中時(shí)點(diǎn)，銀行仍有一定的攬儲壓力，但隨著產(chǎn)品類型的轉(zhuǎn)化，攬儲表現(xiàn)方式已有所變化。

    監(jiān)管調(diào)整指揮棒

    “高息攬儲情況以前在銀行業(yè)還是比較多的，但現(xiàn)在銀行業(yè)的內(nèi)部考核更注重實(shí)質(zhì)效益和風(fēng)險(xiǎn)管控，也是銀行業(yè)生存發(fā)展內(nèi)生要求。”西南地區(qū)某中小銀行高管表示。

    存款偏離度是衡量銀行存款波動的指標(biāo)。2018年6月8日，銀保監(jiān)會聯(lián)合央行發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從加強(qiáng)存款偏離度管理等五個方面進(jìn)一步完善存款偏離度管理。

    雖然存款偏離度監(jiān)管指標(biāo)值由3%調(diào)整至4%，減輕了中小銀行的攬儲考核壓力，但監(jiān)管整體舉措意在約束商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存和月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”等行為。

    上述銀行高管也認(rèn)為，監(jiān)管部門對于存貸款業(yè)務(wù)偏離度實(shí)施監(jiān)管，促使銀行業(yè)擯棄貪大求快、盲目擴(kuò)張的發(fā)展模式。