本報記者 劉琪

    近年來，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。2025年，新能源汽車產(chǎn)銷量雙雙突破1600萬輛，同比分別增長29%和28.2%，連續(xù)11年穩(wěn)居全球第一。在產(chǎn)業(yè)高歌猛進的同時，保險行業(yè)既迎來發(fā)展機遇，也面臨新挑戰(zhàn)：部分車型階段性出現(xiàn)保險風(fēng)險與價格不匹配、少數(shù)車輛投保不暢的問題，而保險機構(gòu)則承擔(dān)著較大的成本壓力。

    為進一步提升新能源車險保障能力和服務(wù)水平，維護消費者合法權(quán)益，更好服務(wù)新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，2025年以來，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）推動四部委聯(lián)合發(fā)布新能源車險首個指導(dǎo)意見，推出一攬子政策舉措，并有序推進一系列改革措施。

    發(fā)布首個新能源車險指導(dǎo)意見擘畫發(fā)展路徑

    2025年1月24日，金融監(jiān)管總局會同工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

    《指導(dǎo)意見》圍繞五個方面進行系統(tǒng)部署：一是合理降低新能源汽車維修使用成本，金融監(jiān)管總局會同相關(guān)部委從源頭著手，通過豐富維修零配件供給渠道和類型、建立完善維修和理賠標(biāo)準(zhǔn)等，合力降低全生命周期汽車使用成本；二是建立高賠付風(fēng)險分擔(dān)機制，統(tǒng)籌行業(yè)力量化解“投保難”問題，切實體現(xiàn)金融工作的政治性、人民性；三是穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價系數(shù)浮動范圍，對新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍進行合理優(yōu)化，促進車險價格與風(fēng)險更為匹配，有效發(fā)揮市場機制作用；四是豐富商業(yè)車險產(chǎn)品，指導(dǎo)保險業(yè)協(xié)會研究“基本+變動”新能源車險等產(chǎn)品，解決相關(guān)群體和車輛風(fēng)險保障不足、產(chǎn)品匹配度不高的問題；五是研究建立保險車型綜合分級制度，促進新車定價的精準(zhǔn)性和合理性，同時促進汽車生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計。

    “《指導(dǎo)意見》以前瞻性、系統(tǒng)化的思路，為新能源車險高質(zhì)量發(fā)展提供了‘解題鑰匙’，也為行業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾指明了方向。”相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，一年來，保險業(yè)秉持金融工作的政治性、人民性，積極響應(yīng)監(jiān)管號召，切實提升新能源車險服務(wù)質(zhì)效，不斷增強新能源車主的獲得感和滿意度。

    搭建“車險好投保”平臺破解“投保難”

    政策迅速落地?！吨笇?dǎo)意見》發(fā)布次日，金融監(jiān)管總局引導(dǎo)保險行業(yè)上線運行“車險好投保”平臺，有效破解高賠付風(fēng)險新能源汽車“投保難”問題。目前，平臺目前已接入公司37家，市場份額占95%。

    成效立竿見影。西安的新能源網(wǎng)約車主李先生就是受益者之一。“最近剛收到保險快到期的提醒。要擱一年前，我得請假跑網(wǎng)點，還不一定能保上。”李先生表示，如今，他只需打開“車險好投保”平臺，系統(tǒng)自動識別車輛信息，選擇保障方案，幾分鐘就能完成續(xù)保。

    李先生的經(jīng)歷，正是越來越多新能源車主保險體驗升級的真實寫照。一年來，“車險好投保”平臺有效承接高風(fēng)險業(yè)務(wù)，推動實現(xiàn)“愿保盡保，凡投必保”。運行一年來，平臺注冊用戶近170萬個，135萬輛新能源汽車順利通過平臺投保，保費收入近62億元，提供風(fēng)險保障1.36萬億元。承保車輛類型以出租租賃營業(yè)客車和營業(yè)貨車等賠付較高的營業(yè)性質(zhì)車輛為主，有效覆蓋高風(fēng)險客戶群體。

    此外，自平臺上線以來，金融監(jiān)管總局層面收到相關(guān)網(wǎng)民留言、政務(wù)咨詢等途徑轉(zhuǎn)來關(guān)于新能源汽車“投保難”的問題大幅減少，“人民受益、行業(yè)受益、主體受益”三方共贏局面初步形成。

    對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長何小偉指出，在當(dāng)前我國大力支持新能源汽車發(fā)展的背景下，“車險好投保”平臺不僅僅提供車險服務(wù)，更成為推動新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。

    研究建立車型分級制度夯實根基

    為進一步提升車險定價的科學(xué)性和有效性，促進跨行業(yè)協(xié)同發(fā)展，合力提升保險行業(yè)和汽車行業(yè)競爭力，《指導(dǎo)意見》提出探索建立保險車型風(fēng)險分級制度。

    平安產(chǎn)險車險部相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，當(dāng)前行業(yè)在承保新能源車輛時，主要面臨以下兩大挑戰(zhàn)，一是車主風(fēng)險差異較大，同時車輛間的風(fēng)險差異大，整體管理難度高；二是新能源維修技術(shù)壁壘與配件成本高企。

    保險車型風(fēng)險分級制度，主要是在新車上市時，通過低速碰撞試驗等，對車型的損失狀況、維修成本等進行評估，結(jié)合車企提供的必要數(shù)據(jù)，預(yù)測車型保險賠付成本并進行等級劃分，推動車險費率與車型分級掛鉤。該制度已廣泛應(yīng)用于成熟保險市場，我國目前尚未建立車型分級制度，保險行業(yè)與汽車行業(yè)之間的協(xié)同缺少抓手，未能實現(xiàn)雙向共贏的良性循環(huán)。

    2025年以來，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局組織行業(yè)成立專門工作組，深入開展車型分級制度研究工作。一方面，赴上海新能源汽車公共數(shù)據(jù)采集與監(jiān)測研究中心及頭部車企實地調(diào)研，了解車型評價實踐，聽取意見建議；另一方面，結(jié)合我國實際，調(diào)研了解發(fā)達保險市場車型分級制度有關(guān)做法，完善我國車型分級制度建設(shè)的有關(guān)思路。同時，持續(xù)加強部門溝通協(xié)作，合力推進車型分級制度建設(shè)。據(jù)了解，下一步擬以新能源車險新車型為切入點，率先開展車型分級試點，明確分級標(biāo)準(zhǔn)，開展級別評定，推動車型分級國際互認(rèn)。

    《指導(dǎo)意見》為新能源車險高質(zhì)量發(fā)展提供了關(guān)鍵解題思路，這把“鑰匙”的效用釋放，需要金融監(jiān)管總局指導(dǎo)保險行業(yè)不斷優(yōu)化“車險好投保”平臺功能作用、深化與相關(guān)部委協(xié)同聯(lián)動，以制度建設(shè)的持續(xù)完善、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的不斷規(guī)范，推動新能源車險各項改革舉措落地實施，促進新能源汽車產(chǎn)業(yè)及新能源車險高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 賀?。?/p>