去年四季度，有多家險企因公司治理問題收到了保監(jiān)會的監(jiān)管函。就這些險企的整改進展情況，證券時報記者進行了調查。其中，第一批收到監(jiān)管函的公司大多表示，已經按照監(jiān)管要求，成立整改工作組、落實整改，并如期向保監(jiān)會報送整改報告。

    此外，還有一部分險企因產品開發(fā)違規(guī)、電銷違規(guī)等問題，亦收到保監(jiān)會監(jiān)管函。這些公司介紹，已展開全面自查，并根據自查結果采取應對措施。

    存公司治理問題險企

    報送整改報告

    去年10月10日，保監(jiān)會對渤海人壽、君康人壽、珠江人壽、上海人壽、陽光人壽5家險企下發(fā)監(jiān)管函。這是針對公司治理問題下發(fā)的首批監(jiān)管函，重點指向關聯交易違規(guī)問題。在最新披露的2017年四季度償付能力報告摘要中，這些險企公告了整改措施以及執(zhí)行情況，已基本整改完畢，并上報了整改報告。

    渤海人壽稱，收到監(jiān)管函后，該公司立即停止與海航集團及其關聯方的資金運用類關聯交易。

    君康人壽表示，公司在保監(jiān)會公司治理現場評估結束后，成立了專項整改工作小組，針對現場評估發(fā)現的問題逐項制定整改方案，并落實整改。截至2017年11月，監(jiān)管函中的主要問題已基本整改完畢，公司已按期向保監(jiān)會報送整改報告，今后將進一步完善公司治理。

    上海人壽介紹，針對公司治理存在的問題，公司高度重視，成立整改領導小組和工作小組，推進各項整改工作：一是召開整改專題會議，逐條擬訂具體整改方案，明確責任人員、整改內容、整改期限及工作要求；二是落實推進整改措施，追蹤整改成效，確保整改到位；三是按照規(guī)定期限向保監(jiān)會報送整改報告，持續(xù)跟蹤整改進展。

    珠江人壽稱，公司已按照監(jiān)管要求完成全面整改，并按時向保監(jiān)會提交了整改報告。

    證券時報記者從陽光人壽獲悉，該公司在收到監(jiān)管函后，成立了由公司董事長牽頭的專項工作組，制定專項整改方案，去年10月24日已將經董事會審議的整改方案報送保監(jiān)會。通過一個多月的整改，監(jiān)管函中提及的問題絕大部分得到解決和落實，正在解決的問題均已明確責任部門和具體措施，并建立了持續(xù)跟蹤、督辦和反饋機制，以確保整改效果。該公司整改報告已于去年11月28日報保監(jiān)會。

    此前，保監(jiān)會對這5家險企均要求，立即實施整改，成立專項工作組，制定整改方案。并按照整改方案，對評估發(fā)現的問題逐項整改，形成整改報告，并于2017年11月30日前書面報至保監(jiān)會。已經整改完成的，列明整改完成時間及具體措施；尚未完成的，列明整改時限及具體方案。

    3家違規(guī)開發(fā)產品險企開展全面自查

    除了公司治理問題外，保監(jiān)會監(jiān)管措施指向的問題還包括險企產品開發(fā)違規(guī)、電銷違規(guī)等。

    據了解，去年四季度農銀人壽、交銀康聯、長城人壽3家險企因違規(guī)開發(fā)產品，收到了保監(jiān)會監(jiān)管函。

    針對農銀人壽，保監(jiān)會監(jiān)管函指出“農銀金太陽年金保險（C款）”等產品精算存在問題，變相突破了定價利率的約束。要求立即停止使用“農銀金太陽年金保險（C款）”等產品，且監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月內，禁止申報新的產品。農銀人壽稱，公司未開展該款年金保險產品業(yè)務，未來也不會開展該產品業(yè)務。

    交銀康聯則表示，公司對所有在售產品進行全面排查，針對目前現行精算規(guī)定和產品規(guī)定中的所有規(guī)定要點進行全面逐一對照排查。并已完成該項自查工作，并根據自查結果采取了產品停售、撤回備案、修改產品說明書等相應措施。

    交銀康聯還表示，接下來公司會對產品的開發(fā)流程、在售產品管理、產品停售等方面進行整改，加強產品開發(fā)及銷售的合規(guī)管理，強化產品管理的主體責任。

    在電銷方面，2017年第四季度，中美聯泰大都會人壽總公司及多家分支機構因存在電話欺騙投保人行為，受到保監(jiān)會處罰。

    中美聯泰大都會人壽表示，該公司在電話銷售渠道采取了相關的整改措施，包括：對所有銷售話術和培訓材料進行了自查自糾；進一步完善電話銷售系統(tǒng)，采用技術措施防范違規(guī)銷售；進一步嚴格質檢標準，從嚴從重處罰違規(guī)電話銷售行為，建立銷售團隊責任追究制度等等。