本報記者 彭妍 見習記者 余俊毅

    銀行“斷卡行動”正在持續(xù)發(fā)力?！蹲C券日報》記者近日走訪北京多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，目前銀行對新用戶開通一類賬戶的審核愈加嚴格，若無充分理由，很難開通。

    對于開通一類賬戶審核趨嚴的原因，多位銀行工作人員告訴本報記者，主要是為了配合“斷卡行動”工作的順利開展，以及防范電信網(wǎng)絡詐騙。業(yè)內(nèi)人士表示，未來銀行在加強個人賬戶和線上業(yè)務的管理上會進一步趨嚴。但隨著銀行金融科技水平和風控能力的不斷提升，會逐漸在用戶使用便利和風險防范之間找到平衡管理模式。

    多家銀行嚴格開卡審核

    為嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，2020年10月10日，國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召開，決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動”。

    在此背景下，銀行機構(gòu)不僅加大了對個人賬戶線上渠道的管理力度，同時在開卡審核方面也更為嚴格。據(jù)了解，目前個人在一家銀行全國范圍內(nèi)開立的實體儲蓄卡總數(shù)原則上不能超過4張，并且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬戶。

    “銀行從上半年便開始嚴格限制一類賬戶的開通，如果確定要開通一類賬戶，除了身份證以外還必須填寫開通理由，并且提供工作證明、收入流水、納稅證明、營業(yè)執(zhí)照等一系列證明。若無法滿足要求，可能無法辦理。”某國有大行支行工作人員對記者坦言。

    對此，上述工作人員向記者解釋，這是為了防范洗錢、詐騙等風險而設置的風控措施。

    某股份制銀行內(nèi)部員工也向記者證明了上述情況。“自從‘斷卡行動’強度升級后，銀行的風控措施也隨之提升，普通客戶若要開通一類賬戶，需要履行非常嚴格的審核手續(xù)。”該銀行員工告訴記者，對于原有的一類卡持卡客戶，若是發(fā)現(xiàn)賬戶交易異常，也會第一時間凍結(jié)賬戶進行調(diào)查。

    不過，記者在走訪過程中也發(fā)現(xiàn)，不同區(qū)域的銀行網(wǎng)點對開卡條件的嚴格程度也有所不同。部分銀行網(wǎng)點對開通一類賬戶審核條件相對寬松。例如，記者走訪的同一銀行不同分支機構(gòu)時，該支行網(wǎng)點工作人員稱，只需提供身份證和任一其他身份證明即可開辦一類賬戶，包括駕駛證、社?？ǖ?。

    零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪時表示，“近年來，眾多銀行發(fā)布通知，加強存量個人賬戶清理工作，主要目的是加強賬戶管理，更好地保障資金安全，防范電信詐騙風險。除了清理異常賬戶外，銀行還通過嚴格開卡管理，設置賬戶轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付限額等方式進行賬戶管理，同時通過技術手段對異常交易進行實時監(jiān)測預警，通過制度、流程和技術等多方面防范網(wǎng)絡電信詐騙風險。”

    嚴管趨勢短期不會改變

    業(yè)內(nèi)人士指出，銀行開戶難背后，是“斷卡行動”的成果顯現(xiàn)，促使存量個人賬戶管理更為嚴格。

    自去年年底，多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱，對異常賬戶及一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”進行清理。今年4月份，浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，調(diào)整個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

    據(jù)央行去年11月份公布的“斷卡行動”進展顯示，央行方面督促銀行、支付機構(gòu)清理“不動戶”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張，支付方面，暫停了620家銀行網(wǎng)點1個月至6個月開戶業(yè)務。

    中因律師事務所律師欒靖宣告訴《證券日報》記者，“近年來，銀行卡成為不法分子將涉案資金轉(zhuǎn)移的主要通道。由于部分銀行卡的持有人，并非涉案人員，存在‘實名不實人’現(xiàn)象，給案件的偵查增加了難度，所以相關部門聯(lián)合開展‘斷卡行動’是十分必要的。”

    欒靖宣進一步解釋道，通常相關涉案人員會將實名登記或認證的銀行賬戶進行收集并出售，在構(gòu)成其他犯罪的同時，很可能會涉嫌“侵犯公民個人信息罪”。銀行對賬戶管理的強度升級，不僅是銀行機構(gòu)積極落實監(jiān)管政策的表現(xiàn)，也能有效保障客戶賬戶資金安全，從源頭上阻斷實施違法行為的路徑。未來，銀行對賬戶的開通和交易方面的嚴管理趨勢一段時間內(nèi)不會改變。