近年來，“賣保險(xiǎn)”成為一個(gè)頗具吸引力的“飯碗”。國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景、不錯(cuò)的收入誘惑等，成為不少人趨之若鶩、紛紛入行的考量因素。同時(shí)，保險(xiǎn)公司發(fā)力增員也助推了這一潮流。

    5月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員管理的主體責(zé)任，明確銷售能力分級的監(jiān)管要求，加強(qiáng)對保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，兩通知出臺意味著，“賣保險(xiǎn)”的門檻將進(jìn)一步提高，但優(yōu)秀從業(yè)人員或迎來更寬廣的職業(yè)前景。

    行業(yè)轉(zhuǎn)型需要

    近年來，保險(xiǎn)從業(yè)人員快速增長，目前僅保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人就達(dá)900萬。

    國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對中國證券報(bào)記者表示，行業(yè)從業(yè)人員眾多，過去主要依靠數(shù)量，出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為。雖然依靠數(shù)量給中國壽險(xiǎn)業(yè)帶來快速成長，但由量到質(zhì)發(fā)展轉(zhuǎn)型是行業(yè)發(fā)展的要求，銷售人員將從過去關(guān)系主導(dǎo)型，如像親戚朋友推銷，轉(zhuǎn)向更多的依靠專業(yè)和服務(wù)。

    銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)需求正在升級深化，從業(yè)人員作為保險(xiǎn)業(yè)的重要參與者，應(yīng)當(dāng)且必須對其實(shí)施更加有力有效的管理，才能使之更加適應(yīng)行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓（行情81.11+1.90%，診股）保險(xiǎn)消費(fèi)新需求。從業(yè)人員直接面對保險(xiǎn)消費(fèi)者從事保險(xiǎn)銷售、咨詢等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠信狀況直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益，直接影響保險(xiǎn)行業(yè)形象。

    2019年，銀保監(jiān)會開展了保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出等問題較為突出。

    某保險(xiǎn)人士表示，目前我國保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷轉(zhuǎn)型期，過去“跑馬圈地、野蠻增長”已不適用于當(dāng)今行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。市場的保險(xiǎn)需求走向多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員管理及素質(zhì)也須與之適應(yīng)。

    更高的門檻

    兩通知緊扣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標(biāo)準(zhǔn)。按照新規(guī)，這種主體責(zé)任體現(xiàn)在加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面。

    健全管理架構(gòu)體系、杜絕銷售人員“帶病”入崗、持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)、建設(shè)銷售人員銷售能力分級體系、建立銷售人員隊(duì)伍誠信體系、持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量、依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究等，是新規(guī)給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出的重點(diǎn)任務(wù)。

    “接下來門檻更高了。從業(yè)人員嚴(yán)格準(zhǔn)入，崗前有培訓(xùn)，還有持續(xù)的在職教育，建立分級體系，銷售產(chǎn)品多少和能力掛鉤，建立誠信體系等幾大方面，均指向更高的門檻和更高的要求。”朱俊生說。

    銷售能力分級

    明確銷售能力分級是本次新規(guī)的重要看點(diǎn)。新規(guī)指出，支持保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險(xiǎn)知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

    業(yè)內(nèi)人士表示，上述規(guī)定，意味著高資質(zhì)銷售人員在取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資格許可后，可以將銷售領(lǐng)域拓展到更多金融產(chǎn)品，為其朝專業(yè)綜合金融銷售人員轉(zhuǎn)型敞開了大門。

    “從保險(xiǎn)業(yè)角度來看，做得比較好的營銷員，有機(jī)會銷售更多產(chǎn)品，獲得更大的發(fā)展空間；從整個(gè)金融業(yè)角度來講，未來可能還會做一些拓展，比方說保險(xiǎn)銷售人員經(jīng)過監(jiān)管部門認(rèn)證后，不僅可以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，也許可以同時(shí)銷售其他的金融產(chǎn)品，有金融規(guī)劃師這樣一個(gè)概念。”朱俊生分析。

    他補(bǔ)充說：“其實(shí)客戶不僅關(guān)注保險(xiǎn)，還關(guān)注整個(gè)家庭資產(chǎn)的配置。所以如果未來做這樣一個(gè)分級管理，讓一些能力比較強(qiáng)的業(yè)務(wù)員經(jīng)過認(rèn)證后，可以從事整個(gè)家庭資產(chǎn)配置方面的咨詢、建議和規(guī)劃，可以讓一些優(yōu)秀營銷員的職業(yè)前景變得更加寬廣。”