針對(duì)部分中小銀行股東質(zhì)押股權(quán)比例過高現(xiàn)象，中國(guó)證券報(bào)記者了解到，當(dāng)前已有不少銀行對(duì)高比例質(zhì)押股權(quán)的股東采取行動(dòng)，以降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

    監(jiān)管出手治理亂象

    “中小商業(yè)銀行的股東以民營(yíng)企業(yè)為主，其所持的商業(yè)銀行股權(quán)作為重要金融資產(chǎn)，是普遍認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)質(zhì)押物。當(dāng)前正處于調(diào)結(jié)構(gòu)、降杠桿、嚴(yán)監(jiān)管時(shí)期，不少民營(yíng)股東面臨較大經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)壓力，企業(yè)融資需求迫切，客觀上造成民營(yíng)股東股權(quán)質(zhì)押需求。”浙商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)兼董秘劉龍認(rèn)為。

    有銀行業(yè)研究員認(rèn)為，由于股東頻繁質(zhì)押或拍賣股權(quán)，中小銀行經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定性因此加劇。

    針對(duì)以上問題，監(jiān)管部門頻頻出手。早在2018年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，規(guī)范違規(guī)代持、股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象。今年4月，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，在加強(qiáng)銀行的股權(quán)管理方面，銀保監(jiān)會(huì)近期專門開展股權(quán)集中托管，對(duì)股權(quán)質(zhì)押、變更和增資行為做出嚴(yán)格規(guī)范。

    中小銀行也在采取相應(yīng)行動(dòng)。華融湘江銀行在2019年年報(bào)中提到，該行對(duì)質(zhì)押股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有該行股權(quán)50%的參會(huì)股東的表決權(quán)進(jìn)行了限制，其有效表決權(quán)為持股總數(shù)的70%，被限制行使表決權(quán)的股份數(shù)未計(jì)入股東大會(huì)的有效表決總數(shù)。

    為根除中小銀行股權(quán)亂象，中信證券明明債券團(tuán)隊(duì)建議：一是要緩解中小銀行的資產(chǎn)負(fù)債表壓力，積極拓寬商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道，提升中小商業(yè)銀行資本補(bǔ)充效率；二是要落實(shí)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)一步推動(dòng)股權(quán)集中托管，促進(jìn)銀行股權(quán)管理規(guī)范運(yùn)行與信息透明。商業(yè)銀行處于股權(quán)管理第一線，更應(yīng)當(dāng)積極作為、落實(shí)監(jiān)管要求。

    高比例質(zhì)押現(xiàn)象突出

    隨著年報(bào)出爐，中小銀行2019年經(jīng)營(yíng)狀況公開亮相。其中，不少中小銀行存在大股東股權(quán)質(zhì)押且質(zhì)押比例偏高問題，部分質(zhì)押比例甚至接近100%。

    以貴州烏當(dāng)農(nóng)商行為例，截至2019年末，貴州烏當(dāng)農(nóng)商銀行前十大股東中有五位股東將股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押或凍結(jié)股份數(shù)量占其總股本的比例超過20%。具體來看，第一大股東（9.98%）、第三大股東（5%）、第五大股東（2.47%）、第八大股東（2%）、第九大股東（1.85%）股權(quán)質(zhì)押比例分別為96.15%、96.15%、96.18%、96.15%、96.15%。

    城商行中，河北銀行前十大股東中有五位股東進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押。2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，第四大股東、第五大股東、第七大股東、第九大股東和第十大股東質(zhì)押總數(shù)為9.46億股，占該行總股份數(shù)的13.52%，占前十大股東所持股份的20.42%。值得注意的是，第四大股東中城建投資控股有限公司為100%質(zhì)押。

    光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華對(duì)記者表示，中小銀行股東股權(quán)質(zhì)押比例過高可能產(chǎn)生諸如關(guān)聯(lián)交易、大宗股權(quán)轉(zhuǎn)讓等問題，導(dǎo)致銀行治理不完善、內(nèi)部糾紛頻發(fā)。

    中國(guó)證券報(bào)記者以“銀行股權(quán)”關(guān)鍵詞在阿里拍賣上搜索發(fā)現(xiàn)，截至6月7日，今年以來銀行股權(quán)拍賣共有992起，主要都是農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。

    除拍賣外，部分中小銀行還出現(xiàn)注冊(cè)資本減少的“窘境”。近日，濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行減少注冊(cè)資本方案申請(qǐng)獲批。濰坊銀保監(jiān)分局同意濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行減少注冊(cè)資本方案，減少注冊(cè)資本金額2.5億元，占原注冊(cè)資本金總額的8.78%。

    “監(jiān)管層調(diào)研分析發(fā)現(xiàn)，近幾年部分中小銀行由于內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、大股東行為不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。2019年以來，監(jiān)管層大力度整治、查處、清理違法違規(guī)的自然人或法人代持股東。不排除銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣等情況未來大量出現(xiàn)。”周茂華稱。