本報記者 劉琪

    在監(jiān)管層“脫虛向實”號召下，消費金融進一步走向場景化，如何發(fā)掘優(yōu)質場景成為當下消金機構的一大難題。正是在這樣的背景下，5月11日，“2018清流場景與資產高峰論壇”在京舉行。

    深度場景化成未來發(fā)展目標

    在“新場景，新思維，新力量”的圓桌上，清流Club邀請到來自聚美優(yōu)品、國美金融、包銀消金、貝殼金控以及青岸投資等消金資產方、投資方機構的嘉賓，對消金場景的話題進行了更深入的探討。

    聚美優(yōu)品金融事業(yè)部總經理詹俊表示，聚美優(yōu)品目前不僅在其自營的電商場景中以白名單模式開展消金業(yè)務，未來其消金服務也會逐漸對外部開放。他舉例說，目前聚美優(yōu)品去年投資的共享充電寶平臺街電每天的訂單量可達百萬，聚美未來也可以通過街電輻射到線下更多的消費場景，進入以“新零售”這樣的業(yè)態(tài)為依托從線上重新走到線下去的新一階段。

    “包銀也把深度場景化作為未來長期發(fā)展的目標。”包銀消費金融產品及市場分管負責人鄭曉斌表示，包銀為場景化做了不少準備，例如構建內部團隊時尋找有消金場景業(yè)務經驗的人員；在早期系統(tǒng)開發(fā)、產品設計上考慮對未來場景合作的支撐，以強化連接場景的能力；以及在數據治理上圍繞場景必備的數據歸集能力做好建設等。

    貝殼金控副總裁徐子悅介紹，比起一般消費場景，與“房”有關的場景更為復雜。鏈家通過8000門店與15萬經紀人保證了房源真實性。這也使得貝殼金控圍繞鏈家體系在房屋租賃、裝修貸款等方面進行消金服務時，擁有極具競爭力的風控和運營能力。

    談到場景風險時，國美消費金融CRO曹強有深刻的感觸。他表示，突破場景風險難題，就需要對前端人員進行大量培訓來提高其風險意識，對門店周邊環(huán)境設立巡查、稽核機制，“從場景、門店、員工到申請個人和團伙，所有不同方向的風險都要防范。”同時他認為，風控最核心的還是后臺大數據風控體系。

    面對豐富多樣的消金場景資產，青岸投資董事總經理徐夢哲從投資人的角度談到了他的看法，“首先，各類場景都有自己的邏輯存在，并沒有優(yōu)劣之分；其次，市場業(yè)務都遵循市場平衡規(guī)律，比如供給過剩導致利率大幅下滑，那么一個好的場景也可能轉變?yōu)閴牡膱鼍?；第三，好的資產不見得是好的投資產品。”

    深耕消費金融迎來機遇

    在深耕消費金融的過程中，有許多消金企業(yè)不斷創(chuàng)新、轉型，迎來了新的挑戰(zhàn)與機遇。

    趣店集團高級副總裁、大白汽車負責人許龍?zhí)岬?，趣店之所以選擇汽車消費場景，是因為汽車行業(yè)是一個還未完全被電商攻克的傳統(tǒng)市場，傳統(tǒng)汽車市場面臨新車業(yè)務增速減慢、三四線城市渠道下沉難等問題，給汽車新零售帶來了新的機遇。

    “明特量化實行線上小額信貸、線下大額信貸產品等多條產業(yè)線同期布局。”明特量化機構合作部總經理剡菲也就其實踐案例分析稱，線下大額信貸可能面臨的挑戰(zhàn)，是做線上信貸產品的機構如何獲得保單、公積金、社保等準確的數據來源。

    去年下半年開始，國內消金企業(yè)掀起了一股東南亞出海潮，從業(yè)者將目光投向東南亞。唐牛金融首席風控官兼合伙人石杰分享了唐牛在印尼實踐的業(yè)務經驗，例如，基礎設施對當地人的還款意愿有著很大影響，周邊ATM數量多的地區(qū)還款率更高。

    美利金融集團副總裁喬木也認為，在具有業(yè)務鏈條較長、非標準化特征的二手車市場，美利金融也依靠精細化運營管理在激烈的競爭中保持著優(yōu)勢。“我們感覺到車抵貸行業(yè)的服務延伸和開拓還是非常不足的，”微貸網品牌總監(jiān)陳璐稱，微貸網的車抵業(yè)務同樣與二手車金融這個非標準化市場相關，如何在非標市場中建立標準成為行業(yè)難點。此外，業(yè)務模式單一、同質化競爭壓力較大等問題都值得正在從事車抵貸業(yè)務的平臺反思。

    對未來汽車金融的發(fā)展趨勢，花生好車聯(lián)合創(chuàng)始人陳鵬云的判斷是：“金融向上走，服務跟零售向下走。”在他看來，靠近用戶的渠道價值會越來越大。

    總之，不管是什么場景，正如這次會議的主題，“繁榮共生”也許才是消金行業(yè)理想的境界。